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案例1 1998年2月1日A公司向我社申请保证担保流动资金贷款100万元正，期限6个月，担保人为B企业。贷款主调人根据A公司提供资料填写调查报告和呈批表，大社信贷部根据调查报告和呈批发放贷款。贷款到期后，借款人一直未能归还贷款。2000年10月，在多次电话和上门催收、借款人故意避而不见的情况下，对该公司提出诉讼。经调查：B企业为某学校属下校办企业；A公司1997年经营开始滑波，98年已资不抵债；A公司将贷款用于股票买卖，现已套牢。 问在担保期限内，B企业是否要承担担保责任？ 贷款审查、审批岗职能 审查、审批人员：具有信贷专业资格的主办审查人、主办审批人。 工作职能 1、是否符合我社信贷政策、合法性和可行性分析。 2、审查借款相关资料的真实性、合理性、准确性。 3、加具审查、审批意见。 参考案例1 信贷各岗位需承担什么责任？ 诉讼时效基本知识 诉讼时效的计算方法 诉讼时效的中断方法 案例分析 诉讼时效计算方法 主债务诉讼时效: 2年 即从逾期之日或债务人确认债务之日起两年 诉讼时效的中断:重新计算诉讼时效 在诉讼时效内中断的: 2年 超诉讼时效重新确认: 6个月 诉讼时效中断依据:从债务人知道或应该知道时起. 诉讼时效中断方法 签订《逾期催收通知书》 签订《还款协议》或《还款承诺书》等 发电报，并回收回执 借款人主动交利息，偿还本金（有支票支付等） 其他能证明借款人确认借款事实的情况 参考案例1 我社是否在诉讼时效内提出起诉？ 假如在2000年10月A公司签收了我社的逾期催收通知书诉讼时效应如何计算？ 信贷风险防范 方法： 1、调查、审查、检查三岗分离。 2、实行贷款责任制及奖惩制度。 * * 信贷基础知识培训 信贷管理部：何瑞华 我的信贷知识知多少？ 课程目标 一、理解信贷的基本原理有那些。 二、掌握我社信贷产品、业务适用范围、有关贷款利率、期限、金额、还款方式的规定及注意事项。 三、贷款所需资料及操作流程,及各岗位的职能. 五、贷款的风险分类及风险防范. 信贷的含义：是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出贷币，债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。（通过转让资金使用权获取收益） 信贷资金特征：1、偿还性；2、增殖性 信贷的涵义 三性： 1、效益性（目标） 2、安全性（条件） 3、流动性（基础） 贷款的基本原础 效益性 流动性 安全性 贷款五要素： 金额 方式 用途 期限 利率 贷款应具备的基本要素 贷款五要素之一 金额 借款人向金融机构申请使用，并经贷款人同意发 放的金额。 贷款五要素之二 贷款方式 1、担保贷款（最常用） 抵押、保证、质押（注意担保≠保证） 抵押担保贷款是：以借款人或第三人不转移对财产的占 有，将该财产作为债权的担保而发放的贷款。 当借款人不能按期清偿债务时，我社有权按《担保法》的规定处分抵押物并优先受偿。 抵押 动产 不动产 注意哪些财产不得抵押 权属有争议的房地产不得设定抵押； 用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产； 列入文物保护的建筑物和有重要纪念意义的其它建筑物； 已依法查封、扣押，监管或者以其他形式限制的房地产； 已依法列入拆迁范围的房地产； 依法不得抵押的其他房地产。 保证担保方式：以第三人（保证人）与我社约定，当借款人不能按期偿还贷款时，保证人按约定履行债务或承担连带责任而发放的贷款。 注：保证人的担保期限为合同生效之日起到合同履行期届满日加两年。 不得作为保证人的： 1、企业法人的分支机构、职能部门（有法人书面授权的可在授权范围内担供保证。 2、国家机关、学校、幼儿园、医院、等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 质押贷款：以借款人或第三人将出质的财产或权利交我社占有，作为债权的担保而发放的贷款。 质押：动产质押、权利质押 注：以多张承兑汇票质押的，必须以到期日最早者来确定贷款期限，而且贷款期限最长不得超过6个月。 以单张定期存单质押的，贷款期限最长不得超过定期存单的到期日；以多张定期存单质押的，必须以最早到期的定期存单的到期日设定为贷款到期日。 2、信用贷款（极少用） 3、票据贴现（常用）指：持票人持有银行承兑汇票或商业承兑汇票在到期前，为取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给予我社的票据行为，是我社向票据贴现申请人融通资金的一种方式。 包括：商承贴现、银承贴现 贷款五要素之三 贷款用途