银行卡基本知识介绍.pptVIP

银行卡识别及风险防范 第二节 验卡流程中的风险防范要点 一、验卡流程中的检查要点 1、卡片完好性检查 2、凸印卡号与平面印刷号码是否一致的检查 3、卡面有效期的检查 4、持卡人身份的识别 5、卡背签名栏的检查 6、卡背签名的检查 银行卡识别及风险防范 二、收银员如何快速识别伪造卡 1、检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 2、使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 3、致电收单行, 并将卡片BIN号（卡号的前六位数字）报给收单银行,请其尽快查询该BIN号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡行一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 注意：如出现以上情况，收银员应在确保自身安全的前提下，及时致电收单行索取帮助。 银行卡识别及风险防范 耐心，三个核对一一做 三个核对 1、核对POS屏幕上显示出来的卡号与所刷银行卡正面的卡号是否一致； 2、核对签购单上打印出来的卡号、金额、交易类型和日期是否和实际交易情况相符； 3、核对签购单上的签名与卡背面预留的持卡人签名的笔迹是否相符。 5.单据和凭证的保存 签购单、交易数据和相关原始凭证至少保存24个月，以便持卡人和发卡行的查询等。 签购单的要求 应保证单据清晰可读, 不得对原始单据做任何涂改； 商户Logo 位置不应与交易内容重迭； 经常检查打印机设置，避免打印内容与预印资料重叠； 小心保存压感打印纸，以免产生折痕； 商户联应尽量用白底，以保证复印效果。 受理信用卡的关键 审卡 刷卡后核对卡号＊ 输入金额 输入密码 核对交易要素（卡号、金额、交易类型、时间）， 核对签名＊ 保存单据 交易资料及机具保管 第二节 POS机具的保管和维护 一、妥善保管POS机 1、 不要打开POS机壳。 2、不要将POS放在潮湿的地方，不要用液体和喷雾剂直接对POS进行清洗。 3、 POS做交易处理期间，请勿动用与POS相连的电话。 4、不要在带电的情况下，连接POS机与打印机及密码键盘 5、 POS做交易处理期间，请勿将POS断电。 6、 移动无线POS不要在易燃易爆环境下使用或更换电池。 7、 移动无线POS在使用过程中可能对无线通信设备造成干扰。 8、POS内置电池为可充电电池，拆卸电池组时，要确保电池的金属触点不要接触其它任何金属物体。 9、POS应在固定的平稳台面上操作，如使用手握操作，请确信抓牢设备，设备跌落将可能导致设备严重损坏。 交易资料及机具保管 二、机具保管及维修的风险防范要点： 1、POS储存有银行卡的交易数据，是交易、结算的重要工具，属于必威体育官网网址设备，商户应妥善保管，防止丢失。 2、POS设备必须原件配套使用，非指定人员不得对POS设备进行任何检测，私自拆修、改装和更换部件。 3、对于主动上门要求对POS进行检修维护的人员，收银员应提高警惕，除要求检验其身份证明外，还应致电装机银行或公司进行核实。 4、商户应注意保证POS机封条完好，如封条出现自然磨损，商户应通知装机银行或公司进行检查、更换。 一、预授权 指商户就持卡人预计支付金额向发卡行索取日后 付款的承诺。发卡行将持卡人账户的预授权金额 冻结，并给出授权号。 预授权只是对持卡人授权额度进行冻结，并不进行实际扣账。 商户要保存好预授权交易凭证。 预授权有效期为30天。 商户没有资金入帐！！！ 参加当日资金清算？ POS金融交易---预授权类 POS金融交易---预授权类 二、预授权撤消 是指由于各种原因撤销原来批准的预授权。商户 可以在预授权有效期内上送预授权撤销交易。操 作员必须核对原始预授权签购单据。 发卡行在收到预授权撤销交易后，将持卡人预授 权金额解冻。 预授权撤消必须在预授权后30天内完成。 预授权撤销交易需要主管操作员输入密码。 30天后不能做预授权撤消！！！ 参加当日资金清算？ POS金融交易---预授权类 三、预授权完成 预授权完成根据持卡人实际消费金额扣账同时将原 预授权资金解冻。操作员必须核对原始预授权单据。 预授权完成必须在预授权后30天内完成。 预授权完成金额不得超过原预授权金额的115%。 预授权完成可以在同一商户号下的不同终端完成。 预授权完成等同于消费交易！！！ 参加当日资金清算？ 其他问题(单边账) 持卡人短信问题? 意义:持卡人短信=终端发送扣款请求 持卡人短信≠扣款通知 如何解释? 尚未扣款\隔日查询\无单据视为交易不成功 谢谢！ Diners Club Card Features 大 来 信 用 证 辨 别 大来卡无金卡、银卡之分，统一都是银色的。 大来卡的防伪特征﹝正面﹞ （1）大来信用证商标