2003年10月总体经济.PPT

定時定額基金理財 (一)、複利的力量：72法則 定存利率走勢圖 複利---72法則 1% 100萬---- 200萬 72年 2% 100萬---- 200萬 36年 4% 4% 100萬----200萬-----400萬 18年 18年 擁抱複利的受惠者---巴菲特 近年來，全球富豪排名前二名(超過400億美元) 前10大富豪中，唯一純靠投資理財進榜者 6歲開始打工賺錢 11歲開始理財(投資花旗銀行股票3股) 38元?40元----------------200元 原則一:長期投資高報酬，且穩定成長之標的 27歲創業親友聚資一起投資，年報酬23% 30年 1萬---------------- (二)、長期投資才能夠致富 長期投資才能夠致富 複利---72法則 1% 100萬---- 200萬 72年 12 % 100萬-----200萬 6年 12 % 100萬------------------------- ? 60年 60年 會不會太長? 長期投資才能夠致富 借你100萬，你要放哪裡? 如果我現在借你100萬，您要放哪裡? 1.投資? 2.定存? 致富的方程式 致富方程式 收入-支出=儲蓄 X ---- 存不到錢 資金運用的先後順序 先 保障您所擁有的 (財產--目前住的房子、車子. 生命--健康、家人生活品質) 其次，再去追求您想要的 (投資、理財…等) 333法則 每月薪水 1/3 定時定額理財(包括保險+基金或股票+房貸) (三)、微笑曲線 微笑曲線 假設條件：買基金5年，100元/每年 1---------2---------3---------4---------5 100元 100元 100元 100元 100元 微笑曲線之二 假設條件：買基金4年，100元/每年 1---------2---------3---------4 100元 100元 100元 100元 微笑曲線的實例(5)--俄羅斯 微笑曲線的實例(6)--印度 微笑曲線 = 景氣循環 景氣四大階段: 繁榮- 衰退 - 蕭條 - 復甦 定時定額如何發揮效果? 1.獲利關鍵在於，是否有耐心參與一個完整的景氣循環，也就是所謂的「微笑曲線」。(3~7年) 2.即使投資在相對高點，透過持續扣款，在低點買到更多單位數，一旦股市落底回升，也能享受投資的甜美成果。 定期定額的“三不” 不過，還是有不少投資人，對千禧年科技股泡沫餘悸猶存，當初因為一投資就遇上景氣由高點反轉，最後賠錢出場，到現在一提到基金就生氣。 定期定額賺不到錢，多半出現在下列三種情況： 行情下跌時停扣； 低檔行情減碼、高檔行情加碼， 或是定期定額單一產業基金。 相信才會微笑 微笑曲線(定時定額理財)之重點： 1.停利不停損 (定時定額報酬率+15~20%可贖回，但持續扣款不要停) 2.挑波動大之標的 (所以，債券型基金不適合定時定額，幾乎都平的) 訂好策略、嚴守紀律，景氣下滑也不用太緊張 每個人都知道，『投資要低買高賣』 那麼，淨值下跌時，不正是逢低加碼的時機嗎? 所以，我該買一路下跌的基金囉? 假設條件：買基金5年，100元/每年 1---------2---------3---------4---------5 100元 100元 100元 100元 100元 我知道物價上漲，錢放在銀行/郵局會貶值 我學會333法則定時定額 我也相信微笑曲線 那麼，我該定時定額買什麼基金呢? (四)、如何挑選基金? --- (1)四大原則 (2)向日葵理財法 (1)買基金之四大原則 買基金第一個原則：先看長期績效(一般至少看三年績效)。 買基金第二個原則：先買大範圍，再買小範圍。 除非藝高人膽大的資深基金投資人，否則不建議買單一國家(風險比 大範圍的基金為大，例如：印度的外資政策、泰國政變，都曾造成單日大跌9~10%)。 報酬 v.s. 風險 報酬：根據美國統計，資產配置決定了90%之報酬