家庭财务需求分析诊断与退休规划-IARFC国际认证财务顾问师协会.PDFVIP

台 灣 R F C 案 例 分 享 家庭財務需求分析診斷與 退休規劃 文◎巫顯彬 （RFC） 現值：南山人壽區經理 一、背景介紹 時需要輪班，在三名幼子的照顧方面難免有點吃 (一)概述 力。但自嫁給A先生後，財務還算獨立，家中開 　　自加入社團與A先生結識至今，也已六年有 銷都由A先生支出，A太太的儲蓄習慣也一直從未 餘了，中間陪伴著A先生迎接二女兒及長子的誕 間斷。 生，更在前年陪伴著A先生經歷父、母因癌症而 　　長女自上幼兒園起就對美術有興趣，現在和 相繼辭世。其中A母癌症照護的時間甚至長達15 次女一起每週依然固定上美術班及珠心算。 年之久，不禁讓人感到生命無常及對人生病痛的 　　長子現在只有在A太太輪班時需要托嬰，為 不勝唏噓。正因為如此，A先生自出社會以來對 方便接送現由A太太的妹妹代為照顧。 家庭照顧的觀念非常堅持，總是希望把最好的留 給最心愛的人，且希望家庭成員不要活在風險不 (四)家庭需求 知道哪天會來的恐懼之下，經過與A先生和A太太 　　A先生自幼因家庭因素，提早進入社會，卻 多次訪談之後，決定製作「家庭財務分析與規劃 也使得他在人生的閱歷上更顯成熟。前年間又因 書」，以確保家人得有安心無慮的生活。 父親驟逝突然承接父親事業，經過多次的訪談後 夫妻倆決定製作財務規劃報告書，希望透過這次 (二)家庭成員 整理的機會得以整合A先生及A太太的個人及共同 家庭成員 年齡 職業 年收入 資產，且對其家庭財務狀況有更清楚的瞭解，另 A先生 35 自營商 204萬 一方面對子女教育及兩夫妻的退休規劃也能有更 A太太 34 中階主管 48萬 深一層的準備。 A大大 8 國小(一) 0 A中中 6 幼兒園(大) 0 A小小 3 托嬰 0 二、財務目標設定 　　經過與A夫妻的面談溝通後，共同制定了幾 (三)家庭現況 項重要的財務需求目標，歸納如下： 　　A先生自幼父母離異，從中學時期便跟隨父 (一)短期規劃目標： 親一起生活，父親從事裝潢承包工程，前年因肺 1.購置新車：三年後想換掉現有車子，購入凌志 癌過世，父親離開後A先生便一手接下父親的事 休旅車。 業，現一家五口住在中壢，生活無虞。 2.修繕房屋：房屋雖無貸款，但A先生想融資修繕 　　A太太於某工業區科技業服務也已十一年 三樓，如此長女、次女皆能在國中後擁有各自的 了，目前擔任部門主管，待遇還算不錯，唯獨有 房間。 29 台 灣 R F C 案 例 分 享 3.補足保障：A先生父母皆因癌症過世，因此對保 業。 險的觀念也非常深厚，希望在三個寶貝年紀還小 2.子女結婚基金：希望子女在將來婚嫁，或滿30 時，購入足夠的保障，同時也提高A先生及A太太 歲能提供