武汉文海世纪-理财规划师-第五章-消费信贷规划.pptVIP

一、计算信贷能力 可以用两种方法计算 （一）月总支配收入扣除总月基本开支、如果差额小于月还款额，你就没有能力贷款。 （二）估算自己放弃哪些支出以支付月还贷金额 武汉文海世纪 * 二、信贷能力基本准则 指标体系 债务支付收入占比＝月还债支出/月净收入 ——别超过20％ 负债权益比＝总负债/净资产 消费贷款的基本原则 贷款需在负债能力之内 贷款期限与资产生命周期相匹配 保持良好的信用 武汉文海世纪 * 大学生信用卡真能“喜刷刷” /c/2006-09-11/04259985207s.shtml 武汉文海世纪 * 三、信贷的成本分析 分析消费信贷的主要来源 计算信贷成本 武汉文海世纪 * 分析消费信贷的主要来源 借贷前先问自己三个问题：我需要贷款吗？我能负担贷款吗？我有资格获得贷款吗？ 在两种情情况下应该避免贷款： 1、并非真正需要 2、可用现金购买 （一）低廉的贷款来源 （二）成本适中的贷款 （三）高成本贷款 武汉文海世纪 * 计算信贷成本 使用各种利率计算公式计算 融资和年百分比成本 选择过程 还款方式选择 等额本息还款法：每期还款额相同的还款法，其中本金递增，利息递减。目前最常用的还贷方式。 等额本金还款法：每期本金相同、利息递减。方法就是将本金均分到整个还款期，在每次还款时同时结清上期之间的利息。 贷款保险 武汉文海世纪 * 武汉文海世纪 * 四、建立和保持信用级别 信用级别的高低影响你的贷款能力 充分准备各种资产证明 认真填写表格细节 随时随地不忘刷卡 临时申请提高信用额度 武汉文海世纪 * 央行征信系统运行一年已为五亿人建信用档案 个人征信系统运行一年后已为5.33亿自然人建立了信用档案，其中有信贷记录的人数约为6410万人。 ??? 央行副行长苏宁表示，计划联合相关部门将个人参加社保和住房公积金、缴纳电信费用信息纳入个人征信系统。目前，该系统已采集了个人在商业银行等金融机构贷款、担保、信用卡等信用信息。 ??? 苏宁表示，目前企业和个人信用信息基础数据库在全国金融机构的各级营业网点开通查询终端近18万个，各金融机构在办理企业和个人信贷业务中，均把查询企业和个人的信用记录作为贷前审批的重要条件。 武汉文海世纪 * 第四节 申请贷款 武汉文海世纪 * 个人消费信贷的操作流程 申请→贷前调查→审查、审批→签订合同→办理保险、公证、担保手续→发放贷款→贷款偿还→清户撤押 武汉文海世纪 * * /xwzx/gnsz/gdxw/200703/19/10740520.shtml 耐用消费品贷款 大额耐用消费品贷款是指向消费者个人发放用于购买大额耐用消费品的人民币贷款。大额耐用消费品是指单价在3000元以上（含3000元）、正常使用寿命期在二年以上的家庭耐用商品，包括家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等（汽车、房屋除外）。大额耐用消费品贷款只能用于购买与贷款人签订有关协议、承办分期付款业务的特约销售商所经营的大额耐用消费品。??? 贷款期限一般在一年以内，最长为三年（含三年）。贷款额度的起点为人民币2千元，最高额不超过10万元，借款额最高不得超过购物款的80%。 武汉文海世纪 * 分期付款买家电 武汉文海世纪 * 家电卖场外，银行工作人员现场为消费者办理信用卡 武汉文海世纪 * 装修贷款 家居装修贷款是指贷款人向借款人发放的用于借款人自用家居装修的人民币消费贷款。贷款期限一般为一至三年，最长不超过五年（含五年）；贷款额度一般不得超过家居装修工程总额的80%。 武汉文海世纪 * 旅游贷款 旅游度假消费贷款是指向消费者个人发放用于参加贷款人认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需缴交费用的贷款。贷款期限一般为一年，最长不得超过3年；贷款额度原则上不超过度假旅游消费总额的70%，最高限额原则上不超过10万元人民币。 武汉文海世纪 * 个人综合消费贷款 是贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途、以贷款人认可的有效权利质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。  武汉文海世纪 * 二、开放式信贷 开放式信贷是循环发放的贷款，部分付款根据定期邮寄的帐单缴付。 无须像封闭式信贷那样需要事先申请，只要不超过信用额度，你可以随意使用开放式信贷进行购物。 开放式信贷 旅游与娱乐卡 透支保护 百货商店发行的卡和银行卡（有银联、维萨、万事达） 武汉文海世纪 * 信用卡的故事 信用卡的雏形是“商店卡”，发行于20世纪20年代。 国际上，最早的通用信用卡产生于20世纪50年代。 1951年，富兰克林国民银行在纽约长岛开始发行其首张信用卡。 1958年，位于美国加州、当时最大的银行———美国银行发行了首张具有