个人理财规划报告.doc

浦发银行 卓信理财 PAGE PAGE 30 个人理财规划报告 参赛案例（四）：中等收入单亲家庭，如何挑起生活重担 参赛编号：DZ6291515494 办公电话：（021手机电子邮件： HYPERLINK mailto:HuangFL2@ HuangFL2@ 上海浦东发展银行奉贤支行 中国金融业理财师 黄峰磊 二零零柒年八月 尊敬的蒋丽丽女士： 感谢您到上海浦东发展银行上海市分行”卓信理财”工作室进行咨询，并委托我们为您设计理财规划，我们愿为您提供所有力所能及的帮助。 理财规划是上海浦东发展银行为客户提供的理财服务之一。本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 我们本着诚信理财的宗旨，结合您的资产负债结构、现金流状况以及投资喜好，从风险保障、投资规划、子女教育、房产规划、养老规划等方面综合考虑，为您度身定制了以下理财规划建议，以供您参考。 上海浦东发展银行上海分行 理财经理：黄峰磊 目 录 封页………………………………………………………………………1 致客户书…………………………………………………………………2 目录………………………………………………………………………3 第一部分 案例简介……………………………………………………..4 第二部分 家庭基本情况………………………………………………..5 1.家庭成员基本资料…………………………………………………….5 2.家庭资产负债表……………………………………………………….5 3.家庭收支表…………………………………………………………….5 4.客户理财目标………………………………………………………….6 第三部分 家庭财务状况诊断…………………………………………6 1.财务指标分析………………………………………………………….6 2.家庭保障安排诊断…………………………………………………….7 第四部分 客户特点及家庭综合需求分析……………………………8 1.客户所处生命周期及规划分析……………………………………….8 2.风险承受能力与风险偏好评估……………………………………….9 3.客户的理财目标分析………………………………………………….9 第五部分 宏观经济分析和理财相关指标假设……………………10 1.国家宏观经济分析…………………………………………………10 2.理财相关指标假设…………………………………………………..10 第六部分 具体理财规划和建议……………………………………11 1.建立家庭紧急备用金………………………………………………12 2.家庭保险规划………………………………………………………13 3.子女大学教育金规划……………………………………………..16 4.家庭房屋规划……………………………………………………..16 5.养老规划……………………………………………………………21 6.投资规划…………………………………………………………….21 7.旅游及休闲规划26 第七部分 理财规划预期结果分析…………………………………26 第八部分 后续服务………………………………………………….30 第九部分 服务跟进与免责声明30 第一部 案例简介 我叫蒋丽丽，是一个单亲母亲。我出生于1969年，眼看就要“奔四”的人了，但几年前丈夫的去世，让我和女儿的生活变得有些紧张。面对三年后要上大学的女儿，面对自己今后的养老之忧，我该如何合理筹划自己的未来？ 我现在是上海一家国有企业的技术小主管，月收入稳定在4000元左右。此外每月有一笔1400元的租金收入。但在上海，这点收入并不算多，而且因为家里的房贷还没有还清，因此我跟女儿说现在只能节约点过日子。我们母女俩每个月的基本生活开销目前大约维持在1500元左右，银行房屋按揭贷款月供2000元。 年度性收支方面，我的年终奖在1万元左右，家里的存款和债券利息大约有4000元左右。而年度性支出方面，家庭保险费目前每年支出3000元，还有其它一些杂项开支，如女儿的学杂费、逢年过节添置大宗物品和衣物消费开支等大约每年需要10000元，基本上没有什么年度性结余。 我们现在有两套房