洗钱防制法及相关规定问答集.PDF

洗錢防制法及相關規定問答集 金管會/ 106.6.5 Q1 ：什麼是洗錢？ 洗錢防制法為什麼規定金融機構必須進行確認客戶 身分程序？ 答：所謂洗錢，是 指不法分子透過以不法所得 （黑錢）購買資產、存 入金融機構帳戶，或匯至第三人等方式 ，讓黑錢漂白 ，以逃避檢 調機關追查的行為 。金融機構因為提供各種便利的金融服務，因 此最容易被不法分子覬覦做為 洗錢的管道 。所以國際標準要求 金 融機構必須 執行確認客戶身分程序，包括瞭解客戶的身分、背景 、 交易目的甚至資金來源等，以於不法分子透過金融機構洗錢時能 夠及時發現，共同防止犯罪並保障民眾及社會的 安全。 Q2:洗錢防制法第七條要求金融機構應進行確認客戶身分程序，該程 序包括那些事項? 答： (1)依據國際標準，金融機構執行確認客戶身分程序，應確認下列 事項 ，並請客戶提供相關文件： 確認客戶本人身分 。 確認代理人（如有）身分，及查證代理事實 （例如取得委託 書或授權書） 。 確認客戶的實質受益人。 確認客戶與金融機構業務往來的目的及性質。 (2)除了上述程序外，為了確實瞭解客戶的背景及交易情形，金融 機構可能還會視需要請客戶說明資金 來源及財富來源。 Q3:洗錢防制法第七條要求金融機構應進行確認客戶身分程序，是不 是每次到金融機構辦理業務，金融機構都會依 Q2程序要求客戶提 供證件確認身分 ? 答： 1 (1)國內 洗錢防制法規都是在符合國際標準 下訂定 ，目前只在特定 情形詳下第( (2)點及第 (3)點說明 要求金融機構要執行確認客) 戶身分程序，因此並不是客戶的每筆交易都會請客戶提供證件 確認身分。 (2)目前 金融機構需要依 Q2程序向客戶確認身分的情形如下： 客戶 與金融機構建立業務關係（例如辦理開戶）時。 客戶以現金 辦理新臺幣50萬元 以上之臨時性交易時 。（臨時 性交易之意義請詳Q4） 客戶 辦理新臺幣 3萬元 (含等值外幣 )以上跨境匯款之臨時性 交易時。 金融機構認為客戶的交易有異常情形時。 金融機構對於過去所取得客戶身分資料有疑問時 （例如客戶 資料久未更新） 。 (3除了上述情形外，金融機構依據外匯管理相關規定或) 防詐騙等 其他法令，在客戶辦理外匯業務、新臺幣 3萬元 以上的國內匯 款及 以現金辦理新臺幣 50萬元以上的非臨時性交易時，也會請 客戶提供身分證明文件進行資料核對確認程序較( Q2簡化 ) 。 Q4:上一題提到某些臨時性交易 金融機構需要確認客戶身分，臨時性 交易的意思為何 ?民眾如何減少某些臨時性交易 需要確認客戶身 分的 不便？ 答： (1)臨時 性交易係指民眾到 「非」已開戶 金融機構辦理之交易。如 果民眾是到某銀行辦理存款、提款或帳戶轉帳，因為在這家銀 行已經開有存款帳戶，所 辦理的交易就不是所謂的臨時性交易。 (2)為了減少某些臨時性交易需要特別審查之不便 ，建議民眾可儘 量到已開戶的 金融機構辦理交易。 （具體說明請詳Q5及 Q6） Q5民眾代理: 家人或公司至銀行辦理超過新臺幣 五十萬元(含 )以上之 現金交易 (例如匯款或 換鈔) ，若不是到家人或公司已開戶的 銀行 （即屬臨時性交易時），需要出示什麼證明文件 ? 2 答： (1)個人戶 ：本人、代理人之身分證明文件及代理事實證明 。 (2)非個人戶 : 法人登記證照(如 :公司為設立或變更事項登記 表)