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毕业论文(设计)开题报告 题 目：第三方支付机构与银行关系的探究 学 院： 国际商学院 专 业： 电子商务 姓 名： 指导教师： 2012年 3 月 专 业 电子商务 论文起止日期 2012.03—2012.06 课题来源 选题报告会日期 论文题目 第三方支付机构与银行关系的探究 研究方向 金融与电子商务 一、选题的目的和意义（不少于1000字） 第三方支付是以具有一定实力和信誉保障的独立机构为信用中介，通过互联网提供交易平台，在持卡人或消费者与各银行，以及最终收款人或商家之间建立的一个支付流程，是电子商务网上支付的一种重要途径。同时，商业银行网上银行也是电子商务网上支付的一种重要方式。第三方支付的生存和发展与商业银行网上银行业务的发展密切相关。第三方支付机构与银行究竟是怎样的关系？竞争还是合作。本文根据现有市场情况结合具体的案例，目的在于分析支付宝、财付通等第三方支付机构与银行的关系。 近年来，伴随着我国互联网的快速发展，电子商务市场发展迅猛。截至2010年9月底，我国互联网网民达到4.36亿人，互联网普及率攀升至39.1%，较2010年第2季度提高3.8个百分点，为我国电子商务的发展提供了基础。此外，我国网站数量达到293 万个，IP地址达到2.58亿个。中国电子商务应用的群体规模同样稳定增长，应用电子商务的个人用户和企业用户都在显著增加。到2010年第三季度电子商务市场交易额达1.2 万亿元，环比增长6.6%。作为其中重要配套设施的第三方支付平台，也呈现出交易规模不断放大、影响范围日趋广泛、潜在价值逐步显现的态势。电子商务市场快速发展引发了电子支付领域的巨大变革，以支付宝、财付通等为代表的第三方支付平台迅速壮大，其服务已覆盖B2B、B2C、C2C以及跨行转账、信用卡还款、网络融资和公共事业缴费等众多领域。第三方支付平台不仅成为电子商务产业的重要配套设施，而且自身也形成了一个发展前景广阔、潜在价值巨大的分支产业。 第三方支付平台借助互联网、移动通信等技术广泛地参与各类支付服务，以多样化、个性化的产品满足了银行现有资源难以覆盖的客户群体的支付需求，并且成为现代支付体系中活跃的、颇具发展潜力的重要组成部分。但应引起注意的是，随着电子支付市场的快速发展，第三方支付平台与商业银行的关系也在不断发生着变化，二者由最初的完全合作逐步转向了竞争与合作并存。第三方支付平台在助推银行结算业务、电子银行业务向广度和深度拓展的同时，在很大程度上又对银行的基础支付功能、传统中间业务领域、潜在客户和存贷款构成威胁和替代。庞大的客户基础不仅为第三方支付平台提供了巨大的业务潜力和盈利空间，还使平台在今后与银行的竞争中占据越来越强的话语权和博弈筹码。特别是大量中小型银行，由于自身渠道和客户数量的限制，在与平台的合作中，很乐于充当资金清算后台的职能，从而形成“第三方支付平台（大前台）+中小银行（小后台）” 联盟，来冲击银行业市场现有的格局。 通过本课题研究，结合支付宝、财付通、易宝支付等具体案例，对第三方支付与银行的关系进行探究，，对第三方支付和网上银行的发展概况以及两者的互相关系进行归纳与分析，并提出第三方支付与银行合作运营模式存在的问题与解决方法。 二、国内外研究动态（不少于2000字） 国外：欧盟委员会于1999年12月通过《关于建立电子签名共同法律框架的指令》，确认了电子签名的法律效力和在欧盟内的通用性；欧洲议会与理事会于2000年10月发布关于电子货币机构的两个新指令，一是关于电子货币机构业务开办、经营与审慎监管的2000／46／EC指令》(简称((2000／46／EC指令 )；二是 关于欧盟信用机构业务开办与经营的2000／12／EC指令的修订2000／28／EC指令》(简称~2000／28／EC指令 )。(2000／46／EC指令》针对电子货币机构的开业、经营和审慎监管进行了全面规范，是欧盟促成各成员国相关法律、法规与行政规章进行必要协调的重要措施。该指令明确规定了电子货币的概念及可赎回性、电子货币机构的自有资金、初始资本金要求和持续资金要求、业务经营范围、投资活动限制、主管当局对待定要求遵守情况的核查、稳健与审慎经营要求、审查和生效的程序安排等多方面，以及电子货币机构必须遵守的其他指令，如信用机构业务开办与经营指令和反洗钱指令。~2000／28／EC指令修订了原指令中关于“信用机构”的定义，将电子货币机构也定义为一类新型的信用机构。该指令规范了电子货币机构的大多数电子支付工具，包括支付网关及虚拟账户等等，规定电子货币机构必须通过申请取得营业执照才能开展业务。该指令的主要意义在于使得第三方机构类的非银行机构在法律条件允许下进