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打死也不存钱到私人银行和外资银行 渣打银行理财产品巨亏5300万 客户告上法庭获胜 2012年04月15日 10:16 新金融观察 新金融记者 王琳 北京报道 2004年，被称为中国的理财元年。 那一年，即使是街边闲聊的老太太，也知道有一句话叫做“我不理财，财不理我”。 中国理财史发展不到10年，但已经经历了萌芽期、狂热期和冷却期。 在狂热期，你一定记得人们拥挤在银行前购买理财产品的场景，S形的队伍里有青年人、有中年人，甚至有把自己仅存的几万块退休金全取出来做理财的老年人。 在这种环境下，中产和富裕阶层总能绕开拥挤的人群，找到一种更为优雅、专业并且国际化的方式。就如同街边的冷饮店总是人满为患，但哈根达斯却总会有空位。 这种方式的实现途径就是外资银行。 然而，由于外资银行理财产品多与国际经济形势相关，所以，一切在2008年金融海啸中破灭。 许多人无奈巨亏，且投诉无门，用洪晃的话来说，是“差点赔成无产阶级”。 “为什么那么多富人选择到外资银行理财，我觉得是很多投资人半懂不懂、盲目信任外资银行造成的。”一位银行业内人士如是说。 宋文洲就一度陷入了这种盲目。 2008年3月，他在渣打银行(微博)购买了理财产品，却在一年多的时间里巨亏5300万元。 面对巨亏，宋文洲将渣打银行告上法庭，两年多的时间里，他投入人民币1000余万元，同时投入了难以量化计算的精力，终于胜诉，追回亏损，成为个人PK银行成功的里程碑式案例。 但，并不是所有客户都能像宋文洲一样翻盘，大多数中小客户在几十万、上百万面前只能忍气吞声。论坛里、投诉窗口怨声载道。 中国的理财本质上来讲是信贷和存款的替代，而外资银行则是中间介绍、销售佣金的一种产品，收益大，风险也大。 尽管外资银行品牌形象强大，但无论其产品经理用词再专业、其言谈再可人，也无法遮掩客户巨亏的事实。 理财人群正在走向冷静和稳健。外资银行，或许正经历着一场关于信任感的考验。 渣打银行陷理财巨亏漩涡 在人们心中，渣打银行一直带着“专业”“国际化”的美丽光环，但也正是在这个迷思中，许多人陷入到亏损的漩涡之中。 　　一年巨亏5300万 这是宋文洲人生中第一次打官司。 这场官司的到来出其不意。他没有想过对方是一家实力雄厚的外资银行——渣打银行，没有想过只一次就两个案子，更没有想过这场官司会耗去他人民币1000余万元。 但对于宋文洲来说，精力和财力的付出都是值得的，至少在法律上，他赢了。 故事的开头要追溯到三年前的某一天，一位渣打银行客户经理敲开了宋文洲家门。 “这位客户经理为我介绍了一款渣打银行的理财产品，在收益方面很有吸引力，并且告诉我，不保本但是可以提前赎回”宋文洲对新金融记者回忆说。 提前赎回的规则让宋文洲颇为心动。也就是说，一旦他发现产品有亏损迹象，就可以将投入的资金拿回来。 在宋文洲内心的杠杆中，“赚”的概率似乎要大于“赔”。 因此在2008年3月，宋文洲和渣打银行签订了两份理财合同，金额约为人民币6400万元。 由于作为日本软脑集团创始人的宋文洲有一半时间都在日本办公，而恰好签订合同时其又在日本，因此，最后双方决定通过电话录音签订合同。 谁都没有想到，这份录音竟成为未来官司胜负的关键证据之一。 宋文洲和渣打银行签订的其中一款理财产品名称为：“聚通天下”代客境外理财系列-“股票挂钩可转换结构性投资”。这一理财产品和全球经济形势有着密不可分的关系。 在那个时候，没有人知道几个月后一场震动全球的金融海啸将会爆发。 “2008年初经济是向上的，当时我和花旗银行的理财主任还聊过这件事，很多人都看好当时的经济环境。在这之前，渣打和花旗做了很多外地挂钩的理财产品，是盈利的。”国内某资本集团风险控制经理李磊(化名)对新金融记者表示。“后来全球经济环境向下行驶，很多结构性的外地产品，一般是与成分股挂钩的产品，都出现了巨额亏损。” 而在合同签订不久后，宋文洲就发现全球经济环境的下滑之势，2008年5月，他致电渣打银行，要求赎回。 据李磊介绍，外资银行客户经理都是靠境外理财存量提取奖金的，发生赎回意味着存量降低，他们不会愿意。“我给客户经理打电话要求赎回，他劝我再放一阵子，这点我是可以理解的。”宋文洲说。 但是，眼见经济形势急转直下，宋文洲觉得已经不能再拖，将电话直接打给渣打银行某管理人员。而接下来发生的事让他始终无法理解，“中午还说没有问题，到了晚上就打电话