担保理财业务培训.pdf

1 1 1 担保理财业务培训 主讲人：谭俊华 杨新伟 2 课程大纲 2 2  行业基本知识  公司基本情况  理财业务销售流程  客户开拓  电话约访  初步面谈  理财规划及说明  促成签约  跟踪服务 3 担保行业的发展史 3 3  担保行业的起源 担保行业起源于古罗马，早在古罗马 帝国时代，《罗马法》第一次以法律的形 式对担保现象作出了较为系统和全面的规 定，并设立了各种相应的管理办法。 国际上最早的担保机构成立于1840年的瑞 士，至今己有170多年的历史。 4 我国担保行业的发展史 4 4 我国担保行业的发展 我国的担保行业起步较晚，仅有17年的历 史，始于1993年，在1998年以后得以快速发 展，特别是在2007年以后，在全国各省会城市 得以迅猛发展。截止到2009年底，全国共有担 保机构4800多家。截止目前，仅河南省就有担 保公司近千家。 5 5 5 担保行业发展经济环境分析 从所周知，中小企业一直是市场经济中最活跃的经 济主体，全国中小企业的数量占全国企业总数的 99% ，承担了50% 的税收和60% 的出口总额，而城 镇75% 的就业机会均来自于中小民营企业。我省现 有中小企业14万多家，约占全部法人企业总数的 99.9% 。目前，河南省中小型企业的工业增加值， 已经占全省限额以上工业企业增加值的一半以上 受国际金融危机的影响，中小企业生产经营更加困 难，为了解决中小企业生产经营困难的问题，国家 出台了一系列政策来支持中小企业的发展。 6 6 6 担保行业发展经济环境分析 国发（2009 ）36号文发布了国务院关于进一步发 展中小企业的若干意见，该文件指出：中小企业是 我国经济和社会发展的重要力量，促进中小企业的 发展是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是 关系民生和社会稳定的重大战略。 中小经营困难的主要原因： 规模小、管理存在缺陷、融资难 7 7 担保行业发展政策环境分析 7 1993年，国家经贸委和财政部共同发起并经过国 务院批准，创办了中国首家全国性专业担保公司。 1995年6月30 日，《担保法》正式颁布，同年10月 1 日起施行； 1999年6月，国家经贸委在广泛调研的基础上，发 布了《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导 意见》，就试点的指导原则、模式体系、担保机构 的资金来源、职责与程序、协作银行、风险控制及 责任分担、内外部监管及组织实施等内容作了明确 规定，全国中小企业信用担保体系试点工作初步步 入规范阶段，各项相关的扶持政策也陆续出台。 8 8 8 担保行业发展政策环境分析 1999年11月17 日，中国人民银行下发了《关于加强和改 善对中小企业金融服务的指导意见》，对商业银行配合建 立中小企业信用担保体系做出要求，并明确提出：“对有市 场发展前景、信誉良好、有还本付息能力的小企业，可试 办非全额担保贷款。” 2000年8月24 日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中 小企业发展的若干政策意见》，决定加快建立信用担保体 系，要求：各级政府有关部门要加快建立以中小企业特别 是科技型中小企业为主要服务对象的中央、省、地（市） 信用担保体系，为中小企业融资创造条件。建立和完善担 保机构的准入制度、资金资助制度、信用评估和风险控制 制度、行业协调与自律制度。 9 担保行业发展政策环境分析 9 9  2001年国家税务总局下发通知（国税发 200137号），对纳入全国中小企业信用担保体 系试点范围的担保机构，其担保收入免征三年营 业税。 2001年3月26 日，财政部发布《中小企业融资担 保机构风险管理暂行办法》，对担保机构的内部 组织结构、自主经营管理、项目评估、决策与监 管财务管理办法、担保准备金的提取等作了规定。 10 担保行业发