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第三章 保险公司中介管理 学习目标与要求 全面了解保险市场的构成要素，熟悉保险代理、保险经纪及保险公估的概念、地位与作用，熟悉各种保险中介的组织形式。掌握对保险中介的选择及有效管理。 第一节 保险中介的地位与作用 一、保险市场及其构成要素 1.主体要素 2.客体要素 3.资本要素 4.生产要素 二、保险中介的职能 （一）保险中介人的特征与职能 共同特征： 1.高智能、高技术 2.社会服务面广 3.服务成本低 4.中介服务效率高 保险中介的职能（广义） 1.提供服务 2.协助监督 保险中介的职能（狭义）：就是供给职能，即挖掘保险市场潜力，保障对保险业的供给。 保险中介的社会职能： 1.维护市场公平竞争的秩序； 2.促进交易活动的顺利进行； 3.降低市场交易费用； 4.保障市场活动主体的合法权益； 5.促进市场主体的决策和管理的完善。 （二）保险中介的资格认定 1.具有权利能力和行为能力 2.熟悉相关的经济法律和政策，了解所从事的保险种类的业务知识，有较高的保险销售艺术水准。 3. 4. 5. 三、保险中介发展的方向 （一）市场化 （二）规范化 （三）职业化 （四）国际化 四、保险代理人的地位和作用 （一）保险代理人的含义及特点 1.保险代理人的含义 保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。 保险代理人的含义（P73） 1.） 2.） 3.） 4.） 5.） 2.保险代理人的特点 1) 2) (二)保险代理人的地位 1.社会角度看, 2.保险市场看, 3.保险中介看, (三)保险代理人的作用 1)有利于提高保险供给能力 2)有利于培育和完善保险市场 3)有利于发挥行业和个人优势,完善保险服务 4)有利于沟通保险信息,提高经营水平 5)有利于与国际保险市场接轨,提高竞争力 6)有利于提高保险公司的经济效益 7)有利于创造就业机会,稳定社会秩序 8)有利于促进保险体制改革,加强商业保险公司建设. 五、保险经纪人的地位和作用 （一）保险经纪人的概念和特点 保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的人。（我国保险法规定，保险经纪人只能是单位。） 保险经纪人的基本职责：为投保人寻找保险人，并商谈保险条件。但他们并不代表投保人订立保险合同，除非投保人有特别约定。 保险经纪人的特征： 1.不是保险合同的当事人； 2.向委托人收取佣金； 3.保险经纪人必须是合法的单位； 4.保险经纪人以自己的名义从事中介服务活动，并承担由此而产生的法律后果。 （二）保险经纪人的职责和定位 保险经纪人的主要职责： 1）了解保险客户的需求； 2）了解保险市场的状况； 3）为客户取得最好的保险条件； 4）确保保险合同的履行； 5）代理客户处理索赔； 6 )当好客户的保险参谋。 （三）保险经纪人的组织形式和经营范围 1.保险经纪人的组织形式 1）个人保险经纪人 2）合伙企业 3）保险经纪公司 2.保险经纪人的经营范围 包括财产保险、人身保险和再保险。 （四）保险经纪人与保险代理人的区别（P79） 1） 2） 3） 4） 5） （五）保险经纪人的作用 1.有利于规范保险市场竞争 2.有利于进一步完善保险市场 3.有利于加快我国保险业的国际接轨过程 4.有利于更好地维护投保人权益，方便群众投保 5.有利于保险公司降低成本，提高效益 6.有利于增强保险意识，促进保险业的发展 六、保险公估人的地位和作用 （一）保险公估人的定义和性质 1.保险公估：受保险合同当事人单方或双方以及受其他委托方的委托，向其收取合理的费用，办理保险标的的鉴定、评估、估计、查勘与赔款理算，洽商并出具公估报告的行为。 2.保险公估人：是接受他人委托，向其收取一定费用，为投保标的或受损标的提供评估、鉴定、估价、查勘和赔款理算，并出具公估报告书的保险中介公证服务机构。也叫“理算局”或“公估行”。 3.保险公估人的性质 1）是一种服务性中介机构。 2）贯穿于保险业务的始终。 3）其服务是有偿的。 4）是自主经营、独立核算、自负盈亏、自我发展及依法纳税具有法人资格的公估机构。 （二）保险公估人的职责和特点 1.保险公估人的职责： 1）对遭损财产进行检验、鉴定、定责定损 2）对遭损财产的损失原因进行检测和鉴定 3）对财产的现时价值和承保风险进行评估 4）对货物装卸进行监视和鉴证 5）代办财产的索赔、理赔及追偿 6）协商、调停保险人、被保险人或其他代理人之间对遭损财产处理和理赔的争议 7）提供与保险、检验、鉴定和评估等有关信息的咨询服务 2.保险公估人的特点 1）公正性 2）独立性 3）技术性 4）协调性 5）法规性 6）不可替代性