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担保业务操作规程 担保项目调查实施细则担保与反担保管理暂行办法 河南省中小企业担保集团股份有限公司 郭 建 利 二0一0年四月 担保业务操作规程 为规范融资性担保业务操作， 特制定本规程。 严格遵守国家的法律、法规， 遵循平等、自愿、公平、诚信、 严谨、认真和负责的原则。 业务受理要求及基本程序 要求客户提供保证，并对其履约 能力、抵（质）押物的权属和价值， 及实现抵（质）押权的可行性进行综 合审查。 客户受理条件： （一）依法注册登记，具有独立法人资格； （二）重合同、守信用，有较高的资信等级，有好的领导班子和较高的经营管理水平； （三）原则上连续经营二年以上，并能依法经营，无重大民事和经济纠纷； 客户受理条件： （四）项目符合国家产业政策； （五）单一客户累计在保额不超过公司注册资本的10%。 （六）担保业务金额不超过该客户有效净资产的70%； （七）无重大不良信用记录，提供的资料真实、有效； （八）保证措施合法、有效、安全； 客户受理条件： （九）由省内的知名企业承诺承担保证责任，或以可变现性强的股票、能转让的知名企业的股权、票据、债券、存单、外汇、黄金，著名企业的知识产权质押的，或其他措施能使集团公司避免损失且能给集团公司带来较好效益的，可放宽受理条件； （十）公司认为必备的其他条件； （十一）对非企业法人的其他客户参照此规程执行。 开展业务基本程序 ： （一）申请与受理； （二）调查； （三）评审； （四）签定合同； （五）保后检查； （六）终结。 业务申请与受理 　项目受理实行项目经理首问负责制。 项目经理根据客户需求提供有关咨询和业务指南，并认真登记客户信息表，月初担保业务部对上月登记的《客户信息登记表》汇总装订、整理成册，由专人管理。 业务申请与受理 项目经理请客户按要求填写企业申保书和担保申请书，提供包括但不限于以下文件资料： （一）法人营业执照（副本）*； （二）法人税务登记证*； （三）贷款卡； （四）法人组织机构代码证*； （五）法定代表人证明书和法定代表人（或委托人）身份证； （六）经工商局查册的公司章程*； （七）验资报告、资产评估报告书*； （八）当期（季、月）的财务报表及近三年度财务审计报告，包括资产负债表、损益表和现金流量表及编报说明等*； 业务申请与受理 （九）主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件； （十）主要经营者简历、工作业绩等； （十一）股东会或董事会关于对外借款、担保、抵（质）押的决 议； （十二）客户主要购销合同； （十三）客户担保申请书，应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来两年现金流量预测、企业拟提供的保证措施等内容,并提供电子版本； （十四）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验；所提供资料要加盖单位公章。 第九条　项目经理认为项目可以进入调查程序的，经担保业务部经理同意，即可进行调查。 业务调查 　项目经理对客户进行综合全面的调查和风险评估。 　实地调查实行项目经理A、B 角制度，以A角为主，并最终出具调查报告；B 角的责任是协助A角工作，并负有业务监督职责。当A、B角意见有分歧时，以A角意见为主，同时应在担保调查报告上对不同意见予以披露。 　项目经理与客户共同商定反担保方案，并对方案的合法性、合理性和可操作性在调查报告中进行充分的分析论证。 业务调查 　对同意申报的项目，项目经理在《项目审批表》上签署同意意见后，提交担保业务部经理审核并签署意见。 　担保业务部同意的项目，风险控制部对项目合法、合规性和具体方案的合法、有效性进行调查。经调查同意的项目，风险控制部法务人员、经理在《项目审批表》上签署同意意见。 业务评审 提交评审委员会审议的项目，风险控制部将有关材料交评审委员会主任，根据评审委员会主任的安排，将项目资料至少于会议前一天交给各位委员。 　评审委员会遵循集体评审原则。评审委员会评审通过的项目，由评审委员会主任在《项目审批表》上签字，报集团公司总经理审批。 签定合同 　项目最终审批后，项目经理A根据最终审批意见，准备相应的合同及相关手续，经公司法务人员审核后，报有权人签批。 　项目经理A根据批准的反担保方案，认真落实各项措施及核保工作，风险控制部逐项登记《项目核查表》。同时要求客户提供以下保证资料： 签定合同 （一）保证人资料 1、客户基础证明资料和经营财务资料； 2、股东（大）会或董事会（或职工代表大会）同意提供保证的决议。 （二）抵押保证资料 1、抵押物清单； 2、抵押物所有权证明； 3、抵押物评估资料； 4、抵押物保险证明； 5、有处分权人同意抵押的声明。 （三）质押保证资料 1、质押物