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风险控制文化的建立 主讲人： 彭莉 2005年7月 1 联合证券的风控文化 1.风险管理人人有责 2.每个员工都是自己日常工作的风险管理者 3.风险管理是一个不懈的顽强的过程 2 风险管理人人有责（广度） 这需要一个过程 从不以为然心存敬畏 从轻视尊重 从自觉忠诚 3 每个员工都是自己日常工作的风险管理者 （深度） 风控环节前置 风险是在风险产生的地方 风控的过程是一个博弈的过程 原来：先做后说或不知对谁说（事后控制） 现在：做不做、如何做、应急方案（事前控制、事中控制） 经纪业务的主要风险是操作风险 4 风险管理是一个不懈的顽强的过程 （持久度） 业务和管理永远有矛盾 生产力和生产关系的矛盾 5 业界典范： 瑞士信贷集团雇员12项核心价值观 6项核心道德价值观 6项核心业绩价值观 6 6项核心道德价值观  诚信  责任  公平  合规 我们了解所有内外部相关法律,法规,政策 和标准的重要性,并予以遵守。我们有义 务在管理自律中以身作则，并对达到一 流的控制和遵纪守法的环境负有责任。  透明  必威体育官网网址 7 6项核心业绩价值观  服务  卓越  义务  风险文化 我们的经营操作是以自觉，自律，审慎的 冒险为基础的。我们相信独立风险管理，合规 和审计过程，管理者要对利益相关者以及他们 关注的问题负适当的责任。  团队精神  获利能力 8 券商经纪业务的风险  主要是操作风险 9 操作风险的产生 沟通交流 市场 操作 管理结构 欺诈交易 性格 承担风险的意欲 对手 复杂性 法律 信息技术 产品 集中 风险控制 风险承受力 交易失败 主动性过多 接管 集权—放权 控制程序 方案 控制环境 管理信息系统 对客户的了解 结算 风险文化 团队 调离 托管 竞争 营业额 系统 低概率高影响的损失 高概率地影响的损失 净额结算 成本 法规 战略 新业务