信贷基础知识及其风险防范.pdf

信贷基础知识及其风险 防范 ——2012年员工培训 业务管理部 1 目 录 第一章 信贷概论 一、信贷基本概念 二、贷款种类 三、信贷基本原则 四、信贷政策任务与农信社市场定位 第二章 信贷组织架构及基本流程 一、信贷组织架构 二、信贷主要岗位 三、信贷基本流程 2 第三章 信贷相关法规、制度与信贷产品 一、信贷制度体系 二、主要信贷产品 第四章 信贷风险管理 一、银行风险及信贷风险基本概念 二、风险管理程序 三、贷款的风险分类 四、贷款风险管理 第五章 “三办法一指引” 一、“三办法一指引”是什么？ 二、出台“三办法一指引”的主要目的？ 三、“三办法一指引”的核心要义 3 第一章 信贷概论 一、信贷基本概念 信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊 价值运运，是债务人与债权人由借贷而形成的债 权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商 品货币关系的一种经济范畴。 信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指信 用活动的总称，包括存款、贷款、担保、承兑、 赊欠等活动。狭义的信贷就是银行贷款。 贷款是指银行以一定利率和按期归还为条件， 将货币资金使用权临时让渡给其他资金需求者的 信用活动。 4 二、贷款种类 （一）按贷款性质划分。 1、自营贷款：是指贷款人以合法方式筹集的 资金自主发放的贷款，风险由贷款人承担，本金 及利息由贷款人收回。 2、委托贷款：由政府部门、企事业单位及个 人等委托人提供资金，由贷款人（受托人）根据 委托人委托代为发放，并协助收回的贷款。贷款 人只收手续费，不承担风险，不代垫资金。 3、特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能 造成的损失采取相应补救措施后责成国有商业银 行发放的贷款。 （二）按贷款期限划分。 1、短期贷款：期限在1年以内（含）的贷 款。 5 2、中长贷款：期限有1年以上5年以下（含） 的贷款。 3、长期贷款：期限在5年以上（不含）的贷 款。 （三）按贷款方式划分。 1、信用贷款：指以借款人的信誉发放的贷 款。 2、担保贷款：具体包括保证担保、抵押担 保、质押担保贷款。《担保法》 保证贷款：以第三人承诺在借款人不能偿 还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带保证 责任而发放的贷款。 抵押贷款：按《担保法》规定的抵押方式 6 以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：指按《担保法》规定的质押方式 以借款人或第三人的动产或权利凭证作为质物发 放的贷款。