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银行基本法律知识培训 银行基本法律知识培训 法律合规部 法律合规部 二00六年十一月十四日 二00六年十一月十四日 商业银行法 商业银行法 立法目的 立法目的 一、保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益 一、保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益 二、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量 二、规范商业银行的行为，提高信贷资产质量 三、促进经济发展 三、促进经济发展 商业银行定义 商业银行定义 商业银行是指依照本法和 《中华人民共和 商业银行是指依照本法和 《中华人民共和 国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷 国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷 款、办理结算等业务的企业法人。 款、办理结算等业务的企业法人。 商业银行业务 商业银行业务  一、传统业务：包括吸收公众存款；发放短期、  一、传统业务：包括吸收公众存款；发放短期、 中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承 中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承 兑与贴现。 兑与贴现。  二、特定的业务：发行金融债券；代理发行、代  二、特定的业务：发行金融债券；代理发行、代 理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债 理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债 券；从事同业拆借。 券；从事同业拆借。  三、金融服务性中间业务：买卖、代理买卖外  三、金融服务性中间业务：买卖、代理买卖外 汇；银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理 汇；银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理 收付款项以及代理业务；提供保险箱服务。 收付款项以及代理业务；提供保险箱服务。  四、经批准的其他业务 ：如咨询业务；个人理财  四、经批准的其他业务 ：如咨询业务；个人理财 业务；投资基金业务；债券托管业务。 业务；投资基金业务；债券托管业务。 商业银行工作人员法定义务 商业银行工作人员法定义务  应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的  应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的 规定，不得有下列行为： 规定，不得有下列行为：  （一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者  （一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者 违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费； 违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；  （二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占或  （二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占或 者提供担保； 者提供担保；  （三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者  （三）违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者 提供担保； 提供担保；  （四）在其他经济组织兼职；  （四）在其他经济组织兼职；  （五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其  （五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其 他行为。 他行为。 银行与客户关系的原则 银行与客户关系的原则  一、平等原则  一、平等原则  例：关于银行卡收费  例：关于银行卡收费  二、公平原则  二、公平原则  例：女子银行  例：女子银行  吴卫明诉花旗银行浦西分行  吴卫明诉花旗银行浦西分行 2002年4月8 日，吴想向该银行存入800美元， 2002年4月8 日，吴想向该银行存入800美元， 被告知5000美元以下的的活期存款需交纳每月6 被告知5000美元以下的的活期存款需交纳每月6 美元或者50元人民币的服务费。发生纠纷，提起 美元或者50元人民币的服务费。发生纠纷，提起 诉讼。 诉讼。  三、自愿原则  三、自愿原则  四、信用