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个人理财基础知识 内容概览 个人理财概述 保险规划 中国个人理财现状 个人税务规划 投资规划 退休规划 教育投资规划 遗产规划 （一）个人理财概述 1 个人理财的含义 2 个人理财的内容 3 个人理财的流程 1 个人理财（个人财务规划） 它是由专业理财人员通过明确 个人客户的理财目标，分析客 户的生活、财务现状，从而帮 助客户制定出可行的理财方案 的一种综合金融服务。 个人理财提供的理财服务可以 分为生活理财和投资理财两个部分。 2 个人理财的内容 1.投资规划 主要指金融投资 2.居住规划 住宅或房地产投资既可以用于个人消费， 又可以作为长期的高价值投资。 3.教育投资规划 分为客户自身的教育投资和子女的教育投资 2 个人理财的内容 4.个人风险管理和保险规划 5.个人税务规划 通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事 项做出事先安排，以达到少缴税和延期纳税目标的 一系列筹划活动。 2 个人理财的内容 6.退休计划 7.遗产计划 将个人财产从一代转移给另一代，从 而尽可能实现个人为其家庭所确定的 目标进行的一种合理安排。 3 个人理财的流程 建立 收集分析 分析客户 提出综合 执行 监控 与客户 客户的 的财务 个人 财务 计划 的关系 数据 状况 财务计划 计划 的实施 （二）中国个人理财的现状 需求方的拉动 各种改革制度使支出增加； 个人理财首先出现在美国 通胀带来实际利率的下 降，居民寻求更佳的投资 在美国最早提供 个人财务规划的是 组合。 20世纪30年代的保险营销人员 供给方的拉动 加入WTO后，竞争加 剧，金融机构改变策略。 （三）投资规划 4 金 3 2 投 融 1 投资 资 市 投资 收益 工 场 的概 和风 具 念和 险 特征 投资的概念和特征 投资是指投资者运用自己持有的资本，用来购买 实际资产或金融资产，或者取消这些资产的权 利，目的是在一定时期内预期获得资产增值和一