家庭理财知识（二）——基金篇.pdf

家庭理财规划家庭理财规划家庭理财规划家庭理财规划 （（（（基金基金基金基金投资投资投资投资）））） 目 录录 一、序言 二二、、树立投资理财理念树立投资理财理念 三、确定投资理财目标 四、选择投资理财策略 五五、、基金投资基金投资 一、序 言 基本的理财观念基本的理财观念 家庭理财的目的是抵御通货膨胀，分享经 济成长的成果济成长的成果，，实现家庭资产的保值增值实现家庭资产的保值增值。。 家庭开支有短期、中期、长期三种，计划 理财，避免支付风险 投资投资工具的选择非常重要具的选择非常重要。 家庭家庭理财的的魅力力 1626年印第安人将曼哈顿以24美元的价格出售， 如果每年地价上涨如果每年地价上涨7%7%，时至时要用多少钱才年要用多少钱才 能将土地买回来呢？ 55秒钟内凭直觉回答秒钟内凭直觉回答！！ 答案是： 22.33万亿万亿 ۞但若将这24美元用于投资，按8%的年利 率计算，到1995年就会变成2.8万亿美元， 到今天同样可以把曼哈顿买下来到今天同样可以把曼哈顿买下来 想想一想为什么想为什么？？ 二、树立投树立投资理财理念念 人人都能成为百万富翁，成为百万富翁 不是命运，也不是运气或机遇，而是选择， 一种生活方式的选择种生活方式的选择，一种价值观的选择种价值观的选择。 莫恐惧投资风险 ۞1、没有高报酬、零风险的投资 ۞۞22 、、不冒不必要的风险不冒不必要的风险 ۞3、不要一味规避风险 投资理财可以致富 ۞۞1、理财的重点在于有财可理，不在金 钱的多寡 ۞۞2 、、你不理财你不理财，，财不理你财不理你 真正的投资其实是— ۞ 1、用别人的金钱为自己赚钱 ۞ 2 、用别人的时间为自己赚钱 ۞ 3、用别人的智慧为自己赚钱这样无论 何时你都会有两份收入，来支撑你 的家庭财务的家庭财务！！ 一个值得我们反思的现象 美国家庭 中国家庭 工薪收入 90% 工薪收入 98%98% 50% 50% PK 50% 50% 2% 10% 投资收入投资收入 投资收入投资收入 三、确定理财目标 根据投资目标不同根据投资目标不同，， 可概括为下述几种： ۞医疗或应付不测事件 ۞۞积累退休养老金积累退休养老金 ۞积累教育准备金 ۞۞购置房产汽车等购置房产汽车等 ۞积累创业资金 ۞弥补当前生活开支 ۞۞•• •• •• •• •• •• 在中国，不同的年龄，理财的重点不同： ◎28岁之前，以强制储蓄为主 ◎◎2828至至4040岁岁，，关注资本的增值关注资本的增值 ◎◎4040至至5050岁岁，，着重储备子女教育金着重储备子女教育金 ◎50岁至退休，为退休作准备 ◎退休后，理财以保本为主 (1)(1)理财需求理财需求 ——昔日“古来稀”，今日“小老弟” 我国城乡居民平均寿命达73岁，女性则更高 60岁以上人口超过1.2亿，人口呈老龄化 家庭小型化家庭小型化、、核心化趋势使子女照料老年人的难核心化趋势使子女照料老年人的难 度增加 价值观的变化导致家庭养老行为的不稳定 （（22 ））理财