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必须掌握的“三大知识” 一、分红知识  作为一名寿险行销人员，如果向客户讲不清分 红知识，肯定是一名不合格的寿险业务人员， 更不用说是寿险理财顾问（专家）了  只有充分掌握分红知识，才能称得上寿险理财 顾问；才能打动客户重视长期理财；才能更快 地促成签单！ 分红保险的基础知识  一、分红保险的含义  ——保险公司在每一个会计年度末将上一年 度的实际成果优于预定部分的盈余按一定比例 分配给客户的保险。  二、红利的来源 （一）死差益：实际死亡率小于预定死亡 （二）利差益：实际投资回报率大于预定利率 （三）费差益：实际费用率小于预定费用率 （四）退保差益：实际退保率小于预定退保率 保险资金的管理  1、资金管理  2、财务核算  3、投资运用  4、投资方向 分红保险的资金运用  1、银行大额协议存款  2、投资债券基金：（国债、各类债券）风险 小，回报低本金不会损失，一般是各类组合， 风险小  3、股票基金：是共同基金最大的类别  4、国家大型投资项目  5、拆借业务  …… 分红保险的特点及优势  1、兼具人身保障与投资增值双重功能，一张 保单，两种用途  2、保单价值及保障额度随投资收益的增加而 增长，有效的抵御通货膨胀的风险  3、坐享机构投资及专家理财的优势，投资风 险最低 主要金融投资产品分析 主要理财工具比较 理财工具 安全性 获利性 流通性 银行存款 高 差 好 国债 高 较高 较好 股票 低 高 好 投资基金 较低 较高 好 保险 高 较好 差 期货 低 高 高 黄金珠宝 低 一般 差　 备注：保障性是银行保险独有的特征 合理分配资金，拓宽投资渠道，进行投资组合 合理分配资金，拓宽投资渠道，进行投资组合 分红保险如何起源？分红保险给 客户带来什么好处？  分红保险的出现是由于传统保险客户不能享受 到保险公司实际经营成果优于定价假设时产出 的盈余。  人寿保险产品是一个长期的产品，定价假设一 般较为保守，当实际经营成果优于定价假设 时，比如实际死亡率低于定价假设的死亡率、 实际资金运用回报高于定价假设的投资收益， 就会产生盈余，分红保险的客户就可以享受到 这部分盈余。 什么是保额分红？什么是现金红利？它们的区 别是什么？现金红利的优势在哪里？  保监会规定的两种红利分配方式，一种为增额红利，即保 额分红；一种为现金红利。我公司采用的是现金红利。  增额红利分配指在整个保险期间，每年以增加保额的形式 分配红利，增加的保额作为红利一旦公布，不得取消。采 用增额红利方式的保险公司可在合同终止时以现金方式给 付终了红利。  现金红利分配指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有 人。这种分红方式可以有多种领取方式，比如现金领取、 抵交保费、累积生息以及购买交清增额保险等。  现金红利的优势在于： 1、领取方式灵活。2、红利可落袋为安，不必等到保单终 止。3、购买交清