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人身保险基础知识 目 录 一、人身保险概述 二、人身保险的产生与发展 三、人寿保险 四、健康保险 五、人身意外伤害保险 六、团体人身保险 一、人身保险概述 （一）什么是人身保险 （二）人身保险的原理 （三）人身保险的定价基础 （四）人身保险的特征 （五）人身保险的分类 （一）什么是人身保险 1.人身保险的概念 人身保险是以人的生命和 身体为保险标的保险。 2.人身保险的责任范围 （二）人身保险的原理 1.分摊保险金 例如： 有5,000男性，5,000女性共10,000人投保死亡保 险,每人保额100,000元 若每年有两人死亡，保险人给付200,000元保险金 。 这200,000元保险金由10,000个投保的人分摊， 每人分摊20元 2.风险均等  续上例： 风险均等 如死亡记录显示，每8位死亡人 指面临相同 数中，男性占5位，女性占3位。 性质风险的 基于风险均等的要求，男女分摊 风险单位在 的金额就不再是每人20元，而是 一定时期内 ： 发生损失的 男性分摊 概率相同 200,000×5/8÷5,000=25元/人 女性分摊 200,000×3/8÷5,000=15元/人 3.大数法则  大数法则说明大量的、在一定条件下重复出现的 随机现象会呈现出一定的规律性或稳定性。  大数法则为保险业的经营提供了最重要的理论依 据。 （三）人身保险的定价基础 预定 死亡率 预定 预定 费用率 利息率 1.生命表 生命表又称死亡表，是根据 一定时期特定国家（或地区）特 定人口群体的生命统计资料，经 整理、计算编制而成的统计表 生命表的种类 生命表 国民生命表 经验生命表 是根据某一国家 按统计对象 是根据各人寿 或某一特定地区 保险公司被保 人口的死亡统计 险人的死亡统 数据编制而成的 计资料编制而 生命表 成的生命表 生命表的构成 x : 被观察的人口年龄，取整数 l : 年初生存人数 x d : 当年死亡人数 x p x : 生存率，表示 x 岁的人活至x+1岁的概率 qx : 死亡