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珍爱信用记录享受幸福人生 －大学生征信与相关金融知识讲座 中国人民银行征信管理局 王晓蕾 二OO五年六月五日 中国人民大学 第一篇 征信概述 1.1 何为征信 1.2 两种现象之比较 申请信用卡 中国：至少2周 美国：即时或预发 申请房贷 中国：2周—4周 美国：3天 1.3 个人消费／GDP(2003年，资料来 源：世界银行《世界发展指标》2005） 世界平均水平 泰国 印尼 菲律宾 别 印度 国 日本 德国 美国 中国 0 10 20 30 40 50 60 70 80 百分比 中国最庞大的数据库下载 1.3.1 个人消费／GDP 据测算，１９９１－１９９６年 期间，我国 增加１％ GDP增加百分点 投资 0.22 消费 0.87 中国最庞大的数据库下载 1.3.2 消费率低的影响 经济增长潜力无法得到充分应 用：供大于求，开工不足，失业 和下岗问题严重 加剧经济波动 影响人民群众生活水平的提高 1.4 消费信贷/个人可支配 收入(2003年，资料来源： Joanne RobinsonAssociates) 香港 新加坡 中国 印度 西班牙 意大利 德国 澳大利亚 英国 美国 0 20 40 60 80 100 120 140 1.5 商业银行贷款不良率 美国 中国（主要商业银行） 0.86% 13.71% 1.6 数据差别说明什么 美国：速度快、数据大、质量 高、不良率低、对经济增长的贡 献大 中国：速度慢、数量小、质量 低、不良率高、对经济增长的贡 献小 1.7 原因？ 征信体系缺位！！ 1.8 何为征信 信用信息服务 专业化的第三方机构 信用信息共享 1.9 何为信用 经济学：借贷 社会学：诚实信任 1.10 何为信用信息 关于信用活动情况的客观记载 1.11 何为信用记录 一定时间内按时间顺序积累起来 的信用信息 1.12 何为信用风险 简单地说就是借钱不还的风险 1.13 征信的目的 解决信贷市场信息不对称问题 为个人积累信誉财富 促进全社会诚信水平的提高 1.14 何为征信体系 法律规章 组织机构 市场管理 文化建设 宣传教育 1.15 征信法规 保护数据主体的利益 隐私保护与信息共享的平衡 个人利益