家庭投资理财讲座.pdf

规划今天 决胜明天 家庭投资理财讲座 我们有钱了！但却感觉压力很大 票子 票子 是八十年代的钱值钱？ 是八十年代的钱值钱？ 还是今天的钱值钱？ 还是今天的钱值钱？ 为什么要理财 ？ 为什么要理财 ？ 财富三阶段 财富三阶段 创造财富 守住财富 转移财富 创富有方固然重要，守财有 道，才是必修之功课。 —李嘉诚 中国老百姓理财的现状 中国老百姓理财的现状 股票\房产\实业 储蓄 央行报告:通胀背景下储蓄意愿升高 2011年06月19 日每日经济新闻 • 据全国50城市的调查显示：居民对物价满意度偏低；当前 房价过高，预期未来房价以“稳定”和“无法判断”为主。 • 83%的城镇居民倾向于储蓄。其中，41%偏好“投资债券 、股票、基金等”变相储蓄，42%偏好“储蓄存款” 。 • 至于投资方式，选择“房地产投资” 的居民占22.2% ，比上 季减少2.8个百分点，仍为居民投资首选。其他依次为“基金理 财产品”21.9%，“债券投资”13.2%，“股票投资”11%，“债券”取 代“股票”升至居民投资第三选择。 • 今年5月，CPI继续保持5.5% 的高位，而与此同时，一年 期定期存款利率为3.25%，负利率情况依旧持续。这表明，不 少居民明知资金存在银行会越来越不值钱，但仍将钱源源不断 地存进银行。 理财金字塔 理财金字塔 期货 期货 政策风险 政策风险 股票 稳健型 股票 实业、房地产 实业、房地产 保险 运作风险 收藏、基金 运作风险 收藏、基金 黄金 、 黄金 心理风险 心理风险 储蓄、国债、人民币理财产品 储蓄、国债、人民币理财产品 奔驰进去，自行车出来 老板进去，打工仔出来 姚明进去，潘长江出来 2010年基金收益率不如活期利率 • 604只基金，22360亿的规模，利润仅有 26.28亿。 • 投资回报率仅为0.118％ • 一年活期存款利率为0.50％ • 604只基金资产报酬率不及银行一年活期 存款的四分之一 • 北京青年报2011-4-9 著名经济学家 厉以宁教授预测— 在中国负利率时代还将