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理财规划基础知识 1 课程目标 通过180分钟的讲授并结合案例分析， 使学员能够针对客户财务状况做出诊断， 帮助其制定科学的理财目标，并进行简单 的家庭综合投资理财规划。 2 课程大纲 个人理财规划的概念及意义 个人理财规划的概念及意义 个人理财规划实务 3 个人理财规划 个人理财规划 －是一个评估客户各方面财务需求的综合过程 －它是由专业理财人员通过明确个人客户的理财 目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助 客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服 务。 －它是对客户的一生而不是某个阶段进行的全方 位 、分层次和个性化的服务。 4 ¶ 提高拥有、使用、保护财富资源的有效性 ¶ 提高你的财富控制力，避免财务危机。 ¶ 提升你的财务决策力。 ¶ 提高经济目标的实现力，达到财务自由。 5 理财规划的内容 • 投资规划 • 居住规划 • 教育投资 • 退休计划 • 遗产规划 • 个人税务筹划 • 个人风险管理和保险规划 6 课程大纲 个人理财规划的概念及意义 个人理财规划实务 个人理财规划实务 7 几个有用的工具 • 复利：1单位本金在t时间内的累积值为a(t)=(1+i)t n • 期末付标准年金终值系数计算公式：s =【 (1+i) - n 1 】/i • 期末付标准年金现值系数计算公式：a s /(1+i)n n= n • 投资翻倍的72律：一定利率下，一笔投资需要多长时 间翻倍。（1＋i)t=2 t≈72/100i • 一般复利、年金终值、现值可以通过查表求得。 8 步骤一：建立和界定与客户的关系 • 详见《接触面谈技巧》 9 步骤二：确定合理可行的理财目标 • 收集客户资料 • 个人财务目标的种类 • 确定合理的个人财务目标