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寿险基础知识 寿险基础知识 课程大纲 1 人身保险概述 2 人身保险产品分析 3 人身保险合同 第一讲 人身保险的概述 学习要点：  含义  特征  原理  经济学基础  定价基础  区别 第一讲 人身保险的概述 日常生活中所面临的人身风险 第一讲 人身保险的概述 1.2 人身保险的含义 1、人身保险的保险标的 1、人身保险的保险标的 人身保险的保险标的是人的生命和身体 人身保险的保险标的是人的生命和身体 2、人身保险的保险责任 包括生、老、病、死、残等各个方面 3、人身保险的给付条件 是被保险人遭受保险责任范围内的保险事 故导致死亡、残疾、丧失工作能力或者保险期满、 年老退休时，由保险人按照人身保险合同的规定向 被保险人或指定的受益人给付保险金 第一讲 人身保险的概述 1.2 人身保险的特性 1、保险标的的不可估价性 1、保险标的的不可估价性  人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的.  人身保险的保险金额是由投保人和保险人双方约定的.  约定保险金额时主要考虑：保险需求和缴费能力  约定保险金额时主要考虑：保险需求和缴费能力 确定方法1：生命价值法 确定方法1：生命价值法  1924年美国保险学教授休伯纳huebner提出，认为生命价值是一个  1924年美国保险学教授休伯纳huebner提出，认为生命价值是一个 人预期净收入的资本化价值。该价值应体现为其人身保障的金额， 人预期净收入的资本化价值。该价值应体现为其人身保障的金额， 保证其家属的生活。 保证其家属的生活。 确定方法2：收入置换法 确定方法2：收入置换法  保险实务中，寿险公司根据收入置换法编制核保时的保险金额限额  保险实务中，寿险公司根据收入置换法编制核保时的保险金额限额 确定方法3：家庭需求法 确定方法3：家庭需求法  根据对意向客户的财务及保障需求进行调查确定保险方案  根据对意向客户的财务及保障需求进行调查确定保险方案 第一讲 人身保险的概述 1.2 人身保险的特性 2、保险金的定额给付性 2、保险金的定额给付性 注意：人身保险中的医疗保险可以采用定额给付方式，也可以采用补偿 注意：人身保险中的医疗保险可以采用定额给付方式，也可以采用补偿 方式。 方式。 3、保险利益的特殊性 3、保险利益的特殊性  投保人对保险标的应当具有保险利益  投保人对保险标的应当具有保险利益  定量规定：财产保险 保险利益不应超过财产的实际价值。人身保险的  定量规定：财产保险 保险利益不应超过财产的实际价值。人身保险的 保险利益有无量的规定应具体分析 保险利益有无量的规定应具体分析  保险利益的确认  保险利益的确认 1、利益主义原则 1、利益主义原则 2、同意主义原则 2、同意主义原则 3、混合主义原则 3、混合主义原则  人身险保险利益时效规定  人身险保险利益时效规定 第一讲 人身保险的概述 1.2 人身保险的特性 4、人寿保险的长期性 5、人寿保险的储蓄性