商业银行客户经理法律知识培训.pdf

商业银行客户经理法律知识培训 基本法律知识 基本法律知识 信贷业务法律风险控制 信贷业务法律风险控制 票据业务法律风险控制 票据业务法律风险控制 理财业务法律风险控制 理财业务法律风险控制 相关金融犯罪 相关金融犯罪 基本法律知识 基本法律知识 一、客户经理与商业银行的法律关系 1、劳动合同关系 自劳动争议发生之日起60 日内，当事人可以书面申 请仲裁。未经仲裁的劳动争议案件，当事人不得向 人民法院起诉。对仲裁的裁决不服的，15日内可以 向人民法院提起诉讼。 2、委托代理关系 银行决策层委托人（被代理人） 客户经理银行的代理人 商业银行的决策层与客户经理之间是一种委托代 理关系。 越权代理与无权代理的法律后果 表见代理的法律后果 指行为人虽无代理权，但由于被代理人的行为，造成 了足以使善意第三人相信其有代理权的表象，而与善 意第三人进行的、由本人承担法律后果的代理行为。 1、被代理人对相对人(善意第三人)承担民事责任。 2、代理人对被代理人承担民事赔偿责任。 3、无权代理人对被代理人的费用返还请求权。 案例： 1995年5月10日，广州市第二煤矿 （原告）开 出开户行为中国工商银行广州市三元里办事处的转 账支票一张，通过广永经贸公司危可华到中国银行 广州市水均岗办事处（被告）办理定期存款。被告 员工屈健玲收到该票后，通过票据交换从原告的开 户行划账转让，并在收妥该款后未经原告同意，擅 自将该500万元划入广州成光电视制作有限公司 （简称成光公司）在被告处开设的帐户内。5月 11日，屈健玲将500万元的定期整存整取储蓄存 单通过危可华交予原告。存单上记载户名为原告， 金额为500万，年利率为10.98%，存期为一年 定期，存入日期为1995年5月11日。存单上该有 “中国银行广州市水均岗办事处”印章及“屈健玲” 私章。存单到期后，原告取款遭拒后诉至法院。被 告答辩称：从未收到原告存款，存单是伪造的，原 告的转账支票的款项实际已划入成光公司在被告处 的帐户内。 二、格式条款的法律规定 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定， 并在订立合同时未与对当事人协商的条款。因此 法律对提供格式条款的一方作出了限制：《合同 法》第39条规定提供格式条款的一方应遵循公 平的原则确立双方当事人的权利和义务，并采取 合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的 条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。  格式条款无效的风险 《合同法》第四十条规定：“提供格式条款一方 免除其责任、加重对方责任、排除 对方主要权利的，该条款无效。”  履行法定提示义务的风险 依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银 行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提 请借款人注意免除或限制贷款人责任的条款，并按 照对方提出的要求，对该条款予以说明。  格式条款解释的风险 当事人“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通 常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的， 应当作出不利于提供格式条款一方的解释” （《合同 法》第四十一条）。商业银行在拟定合同书及相关 文书资料时，应尽可能做到内容具体明确、文字用 语规范，避免出现矛盾或产生歧义。 案例： 2008年9月，罗因房屋买卖领取了由中国银行 长宁支行办理的中国银行长城借记卡及存折各一张。 同年9月6 日晚19时20分，罗某与朋友在饭店用 餐时，发现自己的皮包被窃，包内就有这张长城借 记卡。报警后，罗某又拨打了中国银行上海市分行 的95566服务热线电话申请挂失。未料工作人员 却以其没有申请过电话银行业务为由，拒绝提供挂 失冻结服务。事后，罗某发现：自9月6 日当晚被 窃后至次日间，其长城卡被盗用人民币 68064.90元。于是，罗某便与银行打官