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银行知识与业务 （下） 西南财经大学 王晋忠 3.3其他银行业务 中间业务概念  中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、 表内负债的非利息收入的业务．  在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行是作 为参与信用活动的一方参与其中；  中间业务则不同，银行不再直接作为参与信用活动 的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供 有偿服务。 中间业务包括：  收取服务费或代客买卖差价的理财业务、  咨询顾问、  基金和债券的代理买卖、  代客买卖资金产品、  代理收费、  托管、  支付结算等业务． 我国银行的中间业务 背景：利率市场化的逐步推进；银行业竞争 愈益激烈；存贷利差缩小等。 出路：要保持长期竞争力，需要大力发展中 间业务。 关键：中间业务发展的基础是中间业务创新。  我国银行的中间业务吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再 创型创新较少，较复杂的金融衍生  品的创新能力不足，创新技术含量低。创新的重点主要放在 易于掌握、便于操作、科技含量少的品种上，而科技含量多、 智能化程度高、不  易模仿的创新较少。现有的创新产品大多是在传统存款、贷 款、票据、投资、结算、担保等基础上进行的创新，缺乏期 权、期货、票据发行  便利等复杂的金融衍生产品创新，以及各类组合金融产品创 新。 3.3.1 资金业务  1.资金业务概述  (1)资金业务的概念  资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行 重要的资金来源渠道。P46-36  运用:进行投资交易以获得投资回报。  来源:通过货币市场获得资金;通过发行债券等方式进行融资。  资金业务风险:  最主要风险是市场风险P46-37 。  交易对手违约带来的信用风险P153-33  银行从业人员的操作风险。 (2)资金业务种类 P66-14,P58-15,(P169-14)(P175-12) 短期资金 中央银行票据；短期国债；回购/逆回购 交易 同业拆借；短期融资券；货币市场基金 债券业务 国债；企业债，公司债；金融债。 外汇业务 即期；远期。 衍生产品 按产品类型：远期；期货；互换；期权 业务 按基础资产：利润衍生产品； 汇率衍生产品；信用衍生产品 (3)资金投资收益P46-38,P59-16 持有期收益率率 卖出价格买入价格 现金分配 100% 买入价格 2.短期资金交易  概念:银行的短期资金交易业务主要是指银行买卖货 币市场金融产品的活动。P46-39  注:货币市场通常是指期限在一年以内(含一年)的短 期资金融通的场所。  原因:银行需保有一定量的高流动性资产，以随时应 对存款人提款。 两级准备:  一级:现金是可随时兑付的资产，流动性最强.  二级:货币市场产品的流动性仅次于现金。 (1)中央银行票据  概念： 中央银行票据(简称“央行票据”)，是中国人民银行向 银行发行的短期债券。(P47-40,P67-26)央行票据的期限通 常为三个月、六个月和十二个月。(P59-17)  作用：是调节市场货币供应量的主要券种(P66-15)(如图3— 5所示)  a. 中国人民银行发行央行票据吸收银行部分流动性、回笼基 础货币。  b.央行票据到期时将投放基础货币，或者中国人民银行也可 以通过主动买人市场中流通的央行票据，向市场投放资金， 增加流动性(中国人民银行也可以通过逆回购业务向市