企业贷款操作流程.pdf

企业贷款操作流程 目录 一、客户经理的工作职责 （一）勤于学习，认真钻研，全面提高业务素质及管理水平。 （二）客户经理的主要工作 二、企业贷款操作流程 （一）信用等级评定、统一授信 （二）借款申请与受理。 （三）贷款审查。 （四）贷款审议审批 （五）签订贷款合同。 （六）贷款发放与支付。 （七）贷后管理。 一、客户经理的工作职责 （一）勤于学习，认真钻研，全面提 高业务素质及管理水平。 掌握各项贷款流程及各项工作要点 收集整理相关制度，并学习掌握 （二）客户经理的主要工作  市场调查  客户开发  建立客户信息档案  客户维护  信息宣传  组织存款  中间业务拓展  理财业务服务  贷款营销  业务创新  风险防控  其他职责 二、企业贷款操作流程 贷款申请与受理→信用等级评定→授信→ 贷前调查→贷款审查（风险评价）→贷款审批→ 签订贷款合同—→审核提款条件→ 贷款发放与支付→贷后管理→贷款收回与处置。 各环节如下图所示 借款申请与受理 借款人本人面签 信用等级评定、统一 授信 贷前调查 贷款审查 贷款审议审批 签订借款合同 贷后管理 贷款支付 贷款发放 贷款收回 审核批文、贷款条件 信贷资料归档保管 （一）信用等级评定、统一授信  信用评级的内涵  信用等级的法规要求  信用等级的操作要点  统一授信  评级授信环节主要风险点及防范措施 1、信用评级的内涵  信用等级定义  信用等级评定的作用。 2、信用等级的法规要求  贷款新规重视银行业金融机构对借款人的信 用评级工作。 3、信用等级的操作要点  一是要保证信用评级工作的独立性  二是要重视基础评级信息的审核和录入  三是要重视定性评价的准确性  四是要规范对集团关联企业的评级  五是要不断提高对影响评级的各种因素的分析能力  六是要做好信用等级重评工作 ４、统一授信 授信定义 最高授信额度 现实意义 评级与授信的关系 法规要求 操作要点 授信定义 授信种类 授信额度 授信期限 最高授信额度 最高信用风险限额 实行统一授信的现实意义 评级与授信的关系 事前 事后 统一授信的法规要求 固定资产贷款和流动资金贷款均纳入统一授 信管理。 统一授信的操作要点 单一客户 集团客户 5、评级授信主要风险点及防范措施 一是主要风险点。 二是防控措施。 案例  某省高速公路发展有限公司高速公路项目总概算50.42 亿元，某银行在已知该项目获得他行授信60.3亿元的情况 下，仍主动营销，在借款人多项指标达不到信用贷款的条件 下，对其新增信用贷款20亿元，使该项目所获授信总额达80 亿元，超概算近60% 。 该项目存在项目资本金不落实、挪用银行贷款归还信托贷 款、贷转存额外利息收入未进帐等