保险理财知识.pdf

保险理财知识  一、商业保险和社会保险的主要区别有哪些？ 我们一般所说的保险是指商业保险。所谓商业保险是指通过订立 保险合同运营, 以营利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营: 商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系,投保人根据合同约定, 向保险公司支付保险费,保险公司根据合同约定的可能发生的事故因 其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死 亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。 所谓社会保险,是指收取险费,形成社会保险基金,用来对其中因 年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工 作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。商业保险与社 会保险的主要区别在于: 1、商业保险是一种经营行为,保险业经营者以追求利润为目的, 独立核算、自主经营、自负盈亏:社会保险是国家社会保障制度的一 种,目的是为人民提供基本的生活保障,以国家财政支持为后盾。 2、商业保险依照平等自愿的原则,是否建立保险关系完全由投保 人自主决定:而社会保险具有强制性,凡是符合法定条件的公民或劳 动者,其缴纳保险费用,接受保障,都是由国家立法直接规定的。 3、商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确 定,不同的保险合同项下,不同的险种,被保险人所受的保障范围和水 平是不同的,而社会保险的保障范围一般由国家事先规定,风险保障 范围比较窄,保障的水平也比较低。这是由它的社会保障性质所决定 的。 二、购买保险的Ｎ个理由 随着保险公司的发展和人们保险意识的加强，越来越多的人打算 为自己和家人购买保险。但在投保之前，一定要对各种保险产品的功 能有一份清晰的了解，把买保险的钱真正用在刀刃上。 1、重中之重：健康医疗险 关注自身的健康，为健康投资已经成为时尚。一般家庭在选择保 险种类或决定投保的先后顺序、保额多少时，应该将健康医疗险放在 首要位置，要优先考虑购买足够的重大疾病保险和各类住院医疗保 险。 2、及早考虑：养老保险 我国已经进入了老龄化社会，眼下的家庭结构变成了“421”型， 一对夫妇要养四个老人和一个孩子，经济负担不可谓不重。所以，应 当趁年富力强、收入颇丰之时，为自己的晚年生活早作打算，尽可能 多积蓄一些资金，为儿女们“减负”。在这方面，商业保险可助上你 一臂之力。 3、重要一环：分散风险 投资人不应把所有的鸡蛋放在一个篮子里，可以将自己的资金按 一定比例投向股票、债券、房地产和保险，如果前三项投资获得成功， 保险能帮助人们合理避税；如前三项投资失利的话，保险也能有效保 障他们未来的生活，并向他们提供东山再起所需的资金。 4、提前打算：教育婚嫁 在大多数家庭之中，儿女成了生活的中心，在孩子的一生中，有 三个阶段最为重要，也最需要用钱——那就是教育、成家和立业，为 了孩子的前途不致因经济而受到影响，可以考虑尽早购买一些儿童教 育保险，以保证孩子在教育和事业上能得到一份帮助。 5、合理利用：避税功能 根据税法的规定，若被保险人在保险有效期内身故，保险公司会 按合同约定支付身故保证金，如投保单上指定受益人的，保险公司会 将保险金支付给受益人，并不扣除所得税，这样可以最大限度地保全 家庭财产不受损失。 三、投保人、被保险人和受益人分别是指哪些人？ 投保人又称为要保人,是指与保险公司订立保险合同,并按照保 险合同负有交付保险费义务的人。被保险人,是指根据保险合同,其财 产利益或人身受保险合同保障,在保险事故发生后,享有保险金请求 权的人。投保人往往同时就是被保险人。受益人,是指在人身保险合 同中,由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人,投保人 或者被保险人可以同时作为受益人。在投保人、被保险人与受益人不 是同一人时,投保人指定受益人必须经被保险人同意,投保人变更受 益人时,也必须经被保险人同意。在指定受益人的情况下,实际上是被 保险人将保险金请求权转让给受益人。 四、什么是如实告知义务? 违反告知义务有怎样的后果? 所谓如实告知义务,指在保险合同订立时,投保人应将有关保险 标的重要情况,如实向保险公司陈述、申报或声明的义务。法律之所 以规定投保人的如实告知义务,是因为只有投保人或被保险人了解保 险标的的真实情