寿险业务知识培训-业务系统.ppt

销售折扣大多用在团险中，可能是每天的缴费都是使用这个销售折扣率的 按时缴费会给予奖励，进入期缴账户 年缴化保费会考虑产品类型的，投连和万能产品会做特殊处理，举例：首创《年缴化保费APE》指标 寿险业务知识培训（一）业务系统 BI资源中心 北京尚洋信德信息技术股份有限公司 内容提要 一、系统的构成及关系 二、组织、运营及核算模型 三、系统总体设计要点 四、小结 承保 产品 管理系统 收付费 管理系统 客户管理 系统 分保系统 银保通 工作流、权限 管理 客户服务 系统 决策支持 系统 财务 管理系统 代理人 管理系统 展业支持 系统 精算辅助 系统 单证、影像 管理系统 人力资源 管理系统 帐户 管理系统 中介 管理系统 保全 理赔 核保 批处理 一、系统的构成及关系 二、组织、运营及核算模型 营销中心：负责产品销售及管理的一个机构群体，分公司或支公司的营销服务部是直接展业单位，分公司和总公司是展业活动的管理机构。展业机构是保单的业务归属机构。通常来说，一个分公司及其所辖的展业机构群构成一个营销中心，其中分公司的职能定位在业务管理。 作业中心：作业中心是专门对展业机构销售的保单进行内部业务处理的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多作业网点构成的部门群。 财务中心：财务中心是对展业机构销售的保单进行收付作业及财务核算的服务机构，其形态可以是一个单一的集中部门，也可以是一个分布的由多收付网点构成的部门群。 运营中心：作业中心 + 财务中心 总公司 分公司A 分公司B 支公司A1 支公司A2 营销中心组织体系 展业机构 营销中心 营销管理 设计产品制定营销基本法整体市场策划 执行营销基本法营销队伍培训策划落实销售任务等 营销服务部A11 营销服务部A12 营销服务部B11 营销服务部B12 总公司运营中心 大集中运营中心的管理模式 分公司A作业分中心 分公司B作业分中心 支公司A1作业部 营销服务部 接单初审、扫描上传、收银、业务查询、通知书打印 两核初审单证打印 收付操作 业务查询 新契约、保全、理赔的作业全过程、保单打印 银行代理接口 营销服务部 体检中心 业务调查 运营中心权限控制体系 1、业务功能权限根据每个操作员的职能定位对其赋予不同的作业功能 2、作业范围权限对每个操作员使用的业务功能进行作业范围限制，作业范围的定义从业务机构、产品种类、业务类型等三个方面进行组合限定 3、作业级别权限对核保、理赔、付款审批等功能的操作员设定依据业务额度的级别控制 4、权限类别：查询权、受理权、处理权 总公司 分公司A 分公司B 支公司A1 支公司A2 支公司B1 支公司B2 财务总中心 财务分中心A 财务分中心B 财务支中心A1 财务中心核算模型 保单A 业务归属 保单A 收款 保单A 给付 保费清算过程 注：每天日终后，财务中心要为其所辖的业务机构出三个结算单：1、自己业务；2、我代他业务；3、他代我业务 结算规则：上下级结算 财务结算各级会计分录说明 1、支公司A1为支公司B2的保单以现金方式代收x元的预收费： 支公司A1: 借 现金x元，贷 存出准备金-上级分公司A x元 分公司A: 借 存出准备金-下级支公司A1 x元，贷 存出准备金-上级总公司 x元 总公司: 借 存出准备金-下级分公司A x元，贷 存出准备金-下级分公司B x元 分公司B: 借 存出准备金-上级总公司 x元，贷 存出准备金-下级支公司B2 x元 2、分公司B为其下属支公司B2的保单以现金方式给付了x元的赔款： 分公司B: 借 应付赔款 x元，贷 备付金-赔款 x元 借 备付金-赔款 x元，贷 现金付款 x元 借 存出准备金-下级支公司B2 x元，贷 应付赔款 x元 三、系统总体设计要点（Lifepro） 1、产品模型 2、客户 3、业务、收付两条线 4、数字化单证驱动的业务流转 1.产品模型 定价模型 费率 加费 协议费率 基准保费 标准保费 实际保费 基准保费＝保额＊费率 标准保费＝基准保费＋职业加费 ＋健康加费 实际保费=标准保费＊销售折扣率 实际保费＝协议保费 1.产品模型 个 人 账 户 保险费 风险保障费 保单管理费 部分领取 /退保 初始费用 给付保险金 结算利息 Sum/Max ——资金进项 ——资金出项 万能、变额产品模型 （基本保费+额外保费+追加保费） 1.产品模型 投连万能险涉及费用支出 一是初始费用：初始费用是保险公司