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第八章保险概论 孙明亮 2009.09.01 第一节保险的含义及其意义 一、保险的含义 保险活动是通过保险合同来 实现的。是投保人按照合同 规定向保险公司缴纳一定数 量的保险费,保险公司则按照 合同规定对被保险人提供保 险保障的法律行为。 商业保险具有以下特点： （一）、保险是一种合同关系 （二）、保险承保的是一种不确 定的风险 （三）、保险承保的风险无法预 见或难以控制 （四）、保险承保的风险发生 后，保险人承担赔偿或给付责任 二、保险的意义 “人人为我,我为人人” 。 （一）、分散风险 （二）、分摊损失 第二节、保险的分类 一、按保险对象（保险标 的）分类 （一）、财产保险 财产保险是保险公司与投保人 之间为了一定的经济目的而订 立的协议，也是对各种风险损 失进行补偿的制度。 广义财产保险： 财产保险是指保险人对被保险人 的财产及其有关利益，在发生保 险责任范围内的灾害事故而遭受 经济损失时给予补偿的保险。 狭义财产保险： A 、指有形财产损失的保险，包 括企业财产保险、家财险、运工 险等 B、指火灾保险 财产保险的特性： 1、投保人之间的互助性 2、投保人的保险费分摊程度相 对公平合理。 财产保险的几个常见险种： A. 财产险 B. 货物运输保险 C. 运输工具保险 D. 农业保险 E. 工程保险 （二）、人身保险 人身保险保的就是人的身体，人 的生命，它包括人寿保险、意外 伤害保险和健康保险三部分。 （三）、责任保险 指保险人承保被保险人的民事损 害赔偿责任的险种，主要有公众 责任保险、第三者责任险、产品 责任保险、雇主责任保险、职业 责任保险等险种。 （四）、保证保险 指保险人承保的信用保险，被保 证人根据权利人的要求投保自己 信用的保险是保证保险；权利人 要求被保证人信用的保险是信用 保险。 二、按实施的方式分类 （一）、强制保险 强制保险又称为法定保险。是 通过国家的法令、法规的颁布， 投保人必须要参加的保险活动。 如车辆的强制保险。 （二）、自愿保险 资源保险是投保人或被保险人与 保险人在自愿的基础上，通过签 订保险合同而建立的保险关系。 商业保险属于自愿保险。 三、按保险的性质分类 （一）、社会保险 社会保险，是社会保障的重要组成 部分。是通过国家立法规定对社会 劳动者在年老、患病、生育、伤 残、死亡等原因一时或永久失去劳 动能力，本人或家属失去生活来源 的情况下，由国家或社会提供一定 的物质帮助（一般以货币形式）的 社会保障制度。 （二）、商业保险 商业保险又称金融保险，商业保险 组织根据保险合同约定，向投保人 收取保险费，建立保险基金，对于 合同约定的发生造成的财产损失承 担赔偿责任；或当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年 龄、期限时承担给付保险金责任的 一种合同行为。 四、按风险转嫁方式分类 （一）、原保险 简单地说。投保人与保险人通过 签订保险合同转移风险的保险行 为,称之为原保险。 原保险的特点： 1、投保人不是保险公司，而是 单位或个人。 2、发生保险责任的事故造成损 失时，由签订保险合同的保险人 进行赔付。 3、保险单是与投保人签订合同 的保险公司出单。 （二）、再保险 发生在保险人与保险人之间的保 险行为,称之为再保险，也称为保 险人的保险。 再保险是保险人通过订立合同,将 自己已经承保的风险,转移给另一 个或几个保险人,以降低自己所面 临的风险的保险行为。 （三）、共同保险 又称共保，指两个或两个以上 保险人共同承保同一保险标的、 同一风险并按商定的承保比例进 行承保的保险业务。 共同保险可分为两种不同类型： (