《固定资产贷款管理暂行办法》培训讲义.pdf

《固定资产贷款管理暂行办法》 培训讲义 贷款管理办法起草小组 2009年9月23日 1 《固定资产贷款管理暂行办法》培训讲义 起草背景 立法目的 指导原则 基本要点 结构安排 工作要求 2 起草背景  目前商业银行信贷业务管理中普遍存在问题  实施实贷实付原则是国际商业银行通行良好做法 借鉴国际商业银行贷款管理的良好做法，并将我国商 业银行固定资产贷款习惯做法纳入法治化轨道 对目前贷款监管法规和政策的系统化调整与完善 3 信贷业务管理中普遍存在的问题  改革开放三十年来，我国金融资产显著增长，信贷规模加速扩张， 尤其是银监会成立后，倡导以风险为本的监管理念，我国银行业发 展取得了良好的成绩。  但由于我国经济仍处于市场化的转型时期，信贷资金安全问题仍存 在较大的风险隐患。这些信贷管理问题主要体现在以下几个方面： 一是目前商业银行信贷管理模式相对粗放；二是贷款被挪用现象普 遍；三是虚假交易骗贷案件频发。 4 一、目前商业银行信贷管理模式相对粗放  目前，我国商业银行的贷款管理流程不够科学、细致，从 贷款调查到贷后管理的整个贷款过程中缺乏环环相扣的有 机的精细化的管理理念。  贷款流程中贷款发放与支付管理环节最为薄弱；贷后管理 中贷款发放后对借款人的持续监控意愿不强，监控能力和 手段有限，往往不能在借款人和贷款项目的经营出现不利 因素时及时采取适当措施，适度介入贷款项目的经营，维 护贷款安全。 5 二、贷款被挪用现象普遍  由于目前粗放的贷款管理模式，尤其是贷款支付环节的薄弱以 及信贷文化的不健全，我国商业银行难以对约定的贷款用途进 行风险监控，导致贷款难以收回，增加贷款人的信用风险，甚 至信贷资金被普遍挪用，违规进入股市、房市。  信用风险在信贷市场、资本市场、房地产等市场之间的跨市场 传递更为隐蔽，给银行体系带来带来系统性风险。 6 三、虚假交易骗贷案件频发  由于当前我国社会诚信状况不佳，市场交易制度和交易行 为约束不够规范，往往诱发虚假交易，甚至无交易划转套 取银行贷款的案件频频发生。  案件频发不仅直接影响了贷款资金的安全，也会导致信贷 资源在地区间、行业间配置的信息不准确，从而不利于我 国宏观经济调控政策的有效性。 7 实施实贷实付原则是国际商业银行通行良好做法  从贷款管理的实践来看，国际商业银行对贷款使用都有行之有效的 管理机制，主要是根据合约条件及受益人原则实行贷款发放与支 付，确保贷款按照约定的用途和进度精