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58 柜员培训讲义 第一部分 个人客户开户及查询类 一、2500-兴业卡开户 办理开户业务应先审核客户提供的资料，重点应对客户身份证件，填 写的开卡申请书进行审核， 流程如下： 1、审核证件 对身份证件的审核，应把握有效证件如下要素： (一)居住在中国境内 16 岁以上的中国公民，应出具居民身份证 或临时身份证。(对于临时身份证件，应注意其有效期，在有效期内 的才能办理开户，同时应告知客户，在临时身份证的有效期过期后， 如客户不能及时补齐有效身份证件，该账户将被冻结) 军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份 证件。 居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。（注意是华侨， 非中国居民自己的护照） (二)居住在中国境内 16 岁以下的中国公民，应由监护人代理开 立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民 身份证或户口簿。 (三)香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通 行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证 件。 ( 四)外国公民，应出具护照或外国人永久居留证(外国边民，按照 边贸结算的有关规定办理) 。 除以上法定有效证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户 口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、 学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步 确认存款人身份。 不能提供以上证件或提供的证件不符合要求的，应要求客户提供 正确的证件后才能办理！ 2、复印留存 以上证件均应审核原件，不得使用复印件或传真件进行开户，在 审核完毕后，对证件进行复印。 3 、身份核查 对国内的居民身份证件，应通过身份核查系统进行核查，登陆公 安部的身份核查系统，逐一录入有关要素，并提交等待返回结果，返 回结果按如下规则使用： （1） 所有要素均正确的，并与客户提供的资料核对无误的，可进 行下一步骤。 （2 ） 个人的姓名、公民身份号码、照片和签发机关中一项或多项 核对不一致且无法确切判断客户出示的居民身份证为虚假 证件，可继续为该客户办理业务。无论是否继续办理业务， 均应将核查结果明确告知客户。继续办理业务的，应详细登 记客户的联系方式(如通讯地址、联系电话等，下同)或提供 其他辅助证明材料，如户口、公安机关的证明等，并在办理 业务后及时对相关个人的居民身份证的真伪进一步核实。 （核实方式可根据情况向支行会计主管、分行申请核实）如 其居民身份证经核实确属虚假证件，应及时通知该客户撤销 账户，并将有关情况向人民银行当地分支机构报告； （3 ） 判断为假证件的，应拒绝办理业务，并将有关情况应及时向 分行报告，由分行向公安机关报案和向人民银行当地分支机 构报告； 4、检查开户申请 对客户填写的开户申请书进行检查，是否有项目漏填的情况，客 户基本信息客户应如实填写，对他人代理开户，应按照以上审核规则 审核代办人的原件和办理人的证件（如遇客户代办的，制度规定可以 代办的，均可根据该条规则来审核，但制度规定不许代办的，严禁越 权办理，特殊情况应向会计结算部请示后方可办理） 5、系统输入 柜员使用（2500-兴业卡开户）交易，输入证件种类、证件号码 后，系统将出现以下三种情况：　 （1）当系统内无匹配的客户号时，光标停留在户名栏，由柜员 录入客户的基本信息，系统将自动新增客户号及客户基本信息；　 （2）当系统内有匹配的客户号时，系统自动提取客户号对应的 客户信息，并显示在屏幕上，光标进入账务信息部分，柜员录入账务 信息；　 （3）当系统回显的户名等客户信息与实际的不符时，柜员应退 出开户交易，使用（2810－个人客户基本信息管理）交易查询并新建 重码客户的基本信息。