理财规划案例示范.pdf

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2019-01-28 发布于山东
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理财规划案例示范资格认证培训金融理财师 1 退休规划-以当前净值与年储蓄计算退休年份金融理财师现有资产的终值两届时退休年生活开销项 - FV1 净值届时每年可领取养老金相未来各年储蓄的终值等时届时退休年生活开销缺口 FV2 退休退休前可累积资产年退休后生活开销总缺口在退休时的终值FV 在退休时的现值PV 龄 2 1.2 目标顺序法金融理财师退子休女教规购育划房金规规投划划投投资资资 25岁 40岁 45岁 60岁 3 目标顺序法举例金融理财师 5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育目标终值20万元，30年后退休目标终值100万元，报酬率8%，房贷利率4%，贷款期限20年，现有净值7万元，年储蓄3万元，按目标顺序法计算，可否完成所有目标? FV(8%,5,-3,-7)=27.9万元 FV(8%,10,0,-39.3) PV(4%,20,-3,0)=40.8万元 FV(8%,15,0,-18.7) =84.8万元 27.9+40.8=68.7万元 =59.3万元 FV(8%,5,-3,0) 68.7万元50万元 59.3万元20万元 =17.6万元可达成购房目标，可达成子女教育目标