理财规划考试案例详解与规划书制作要点.pdf

理财规划理财规划理财规划理财规划 案例详解案例详解案例详解案例详解 与规划书制作要点与规划书制作要点 单元一单元一 理财规划理财规划 案例PPT 评分标准案例PPT 评分标准 一.一.评分标准评分标准评分标准评分标准 ：：分成七大部分分成七大部分分成七大部分分成七大部分 11. 客户基本资料客户基本资料。 （5%） 2. 客户财务资料（个人家庭财务数据）的描述。 （占5%） 3. 理财师对基于财务分析提供客户的初步建议。 （10%） 44. KYCKYC应该要掌握的问题与重点应该要掌握的问题与重点。 （（20%20% ）） 5. 资产配置比例建议与说明为何如此配置？。 （20%） 66. 投资组合内容与产品投资组合内容与产品。 （（要说明为何做这样的投资要说明为何做这样的投资 组合，考虑的因素主要是？） （20%） 7. 宏观经济与市场分析。(包括悲观与乐观因素) （20%） 单元二：单元二： 如何快速掌握案例的核心如何快速掌握案例的核心 如何快速掌握案例的核心如何快速掌握案例的核心如何快速掌握案例的核心如何快速掌握案例的核心 1.1. 财务诊断财务诊断 ：：22表表11流流。。  资产负债表（过去的资金）  现金支出表现金支出表 （（现在与未来的资金现在与未来的资金 ）） 2. 理财规划的优先顺序与是否合理？ 33. 购房决策分析购房决策分析 ：：掌握首付与贷款的现金流掌握首付与贷款的现金流。 4. 保险规划：保费比例,投保内容是否能转嫁风险？ 55. 投资规划投资规划 ：：投资内容与投资属性是否相称投资内容与投资属性是否相称 ？？投资规划是投资规划是 否能顺利达成理财目标？是否轻忽风险？ 6.6. 生涯模拟测试生涯模拟测试 ：：根据夫妻个别的财务现况与各自负责地根据夫妻个别的财务现况与各自负责地 理才目标，以可接受的投资报酬率（8%-12%）进行测 算是否能完成理财规划。 2016/12/9 5 资产负债表能呈现出什么资产负债表能呈现出什么资产负债表能呈现出什么资产负债表能呈现出什么 ？？ 2016/12/9 6 家庭资产负债表的分析家庭资产负债表的分析家庭资产负债表的分析家庭资产负债表的分析 （（（（11 ）））） • 分析客户的家庭资产负债的结构分析客户的家庭资产负债的结构 ：：资产负债率资产负债率。。 • 分析资产项目里投资资产与自用资产的比率。 • 分析负债中的长短期的结构分析负债中的长短期的结构。 （（是否出现以短支是否出现以短支 长？） • 分析投资型资产的各种比率并得出建议分析投资型资产的各种比率并得出建议。。 流动性资产：现金＋活存＋货币基金 收益型资产收益型资产 ：：定存定存 ＋＋外币存款外币存款 ＋＋国债国债 ＋＋债券基金债券基金 成长性资产：股票＋股票型基金＋实业投资 既得权益资产既得权益资产 ：：住房公积金帐户住房公积金帐户 ＋＋养老金养老金 ＋＋医疗保医疗保 险＋企业年金＋寿险的现金价值 保值性资产保值性资产 ：：房产投资房产投资 ＋＋贵金属贵金属 ＋＋艺术品投资艺术品投资 2016/12/9 7 家庭资产负债表的分析家庭资产负债表的分析家庭资产负债表的分析家庭资产负债表的分析 （（（（22 ）））） • 负债负债项目主要在主要在于 流动负债流动负债 =信用卡循环信用信用卡循环信用 ＋＋已购物分期付已购物分期付 款＋短期负债 投资负债投资负债 =投资用房产贷款投资用房产贷款 ＋金融投资贷款金融投资贷款 自用负债自用负债=汽车贷款汽车贷款 ＋住房公积金贷款住房公积金贷款 ＋自自 用房产贷款 • 流动净值=流动资产-流动负债。 2016/12/9