私人银行概况及现状学员手册.docx

私人银行业务概况与现状 Workbook 目 录 一﹑国内外私人银行业务概况及现状…………………………………………………………3 私人银行业务的概念 …………………………………………………………………3 私人银行的起源于发展 ………………………………………………………………3 私人银行业务与贵宾理财业务的区别………………………………………………4 国内外私人银行业务发展现状 ………………………………………………………6 二﹑我行的私人银行业务………………………………………………………………………8 整体策略 ………………………………………………………………………………8 组织架构………………………………………………………………………………8 服务渠道及形象识别…………………………………………………………………8 专享产品………………………………………………………………………………9 专属服务………………………………………………………………………………14 一、国内外私人银行业务的概况与现状 （一）、私人银行业务的概念 所谓私人银行业务（Private Banking），是指专门为处于财富金字塔顶端的富裕人士，即那些被称为“具有高净资产值的个人”（HNWI，即High－Net－Worth Individuals）提供专业化的一揽子金融服务。 该业务以财富管理为核心，以高层次人才为支撑，以研究分析为手段，既有很高的专业化经营水平，又综合运用多种金融工具，是提升商业银行与客户合作价值、延长客户关系价值链的高级财富管理业务。 （二）、私人银行业务的起源与发展 1、私人银行业务的起源 私人银行业务在欧美国家 ◆已经有近百年历史 ◆最早起源于瑞士 ◆最初是由于欧洲的富人们为逃避本国政治动乱和战争迫害 ◆纷纷将钱以匿名方式存在瑞士的银行 ◆由于瑞士有专门的必威体育官网网址法律，同时强调资本的保存及政治的中立性，所以吸引了大批来自全球各地的富裕人士 2、私人银行业务的发展 ◆美国于1970年代末期才建立私人银行业务 ◆其发展的主要原因为二次世界大战后美国成为世界经济的发展龙头，全球资本汇聚的中心 ◆国内客户对存款、贷款与投资的便利性有强烈需求，要求在同一个地方得到所有想要的服务，亦即一次购足（one-stop shopping）的便利 ◆此外，美国私人银行业务经营的重点强调的是私人贷款，此点充分反映出美国的财富文化。 ◆因为美国主要客户大多白手起家，他们利用扩充信用以创造财富，在累积财富后，仍然借贷以追求更多的财富。 ◆80年代以来至今，随着日本经济的崛起和亚洲四小龙的迅猛发展，中国经济连续二十年保持10%以上的高增长，亚洲地区经济的急速发展也造就了大批的财富新贵 ◆随着亚洲富裕阶层的急剧膨胀，向有钱人提供投资理财和私人事务的私人银行在亚洲各地迅速崛起 ◆1997至1998年的亚洲金融危机以后，亚洲的富人们意识到本地银行并不可靠，财富需要全球配置才能降低风险，越来越多的富裕阶层开始依靠全球私人银行来管理个人财产 ◆近年来，欧美的私人银行纷纷到香港、新加坡设立地区总部，积极抢占这一新兴市场。 ◆此外，美国私人银行业务经营的重点强调的是私人贷款，此点充分反映出美国的财富文化。 ◆因为美国主要客户大多白手起家，他们利用扩充信用以创造财富，在累积财富后，仍然借贷以追求更多的财富。 ◆1997至1998年的亚洲金融危机以后，亚洲的富人们意识到本地银行并不可靠，财富需要全球配置才能降低风险，越来越多的富裕阶层开始依靠全球私人银行来管理个人财产 ◆近年来，欧美的私人银行纷纷到香港、新加坡设立地区总部，积极抢占这一新兴市场。 ◆现在，BRIC经济体（金砖四国），即巴西（Brazil）、俄罗斯（Russia）、印度（India）和中国（China），特别是后三个国家未来经济增长极具吸引力，将成为新的全球购买力的重要来源 ◆私人银行业务将在金砖四国获得突飞猛进的发展 3、私人银行业务与贵宾理财业务的区别 1）、服务的理念不同 贵宾理财主要目的是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需求，而私人银行的服务理念则是根据客户个性化的需求为客户量身订做产品和服务，通过离岸基金、信托、保险、税务咨询等多种方式实现客户资产的全球配置，降低风险，从而达到财富保值、增值的目的。 2）、进入的门槛不一样 一般来说，私人银行业务开户的最低标准为100万美元，因为这种业务只面向那些特别有钱的客户。不过许多客户起初往往开一个100万美元的帐户，然后逐渐加码，多数帐户金额一般在200万美元到500万美元之间。汇丰亚洲私人银行的目标客户，最低资产值“门槛”为300万美元，低于300万美元的客户交给零售银行的“卓越理财服务中心”。在国内，目前我行沃德客户的标准