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泉州产业链融资案例介绍 华南评审中心 2010年4月 1 一、产业链融资模式介绍 2 二、授信项目—特步案例介绍 3 三、产业链融资的开发现状 4 四、案例的启示 2 一、产业链融资模式介绍 （一）产业链融资模式的形成背景 •进与退的思考： 泉州经济以民营企业为主，2008年 GDP为2700亿元,民营经济占当地GDP的95%以上，主要 优势行业为纺织鞋服、建材、食品等传统轻工业，其 中纺织鞋服占比40%以上。2008年一场全球的金融危 机将纺织行业带入30年来最严峻的时期；泉州分行面 临着进与退的重新思考。 3 一、产业链融资模式介绍 （一）产业链融资模式的形成背景 风险和商机的再认识：调研了解，当地存在大批以特步 为代表的内销型纺织鞋服企业，这些企业拥有完善的品 牌及销售渠道，其上下游集聚着大量稳定的中小企业， 在金融危机面前表现出良好的抗风险能力。全球金融危 机爆发后，出口订单下滑，外销企业转内销冲击国内市 场；品牌企业为扩大市场份额，急需扩张销售渠道,这其 中蕴藏商机。 4 一、产业链融资模式介绍 （一）产业链融资模式的形成背景 • 市场拓展的难点 核心厂家：大多核心厂商资金充裕，资金需求 不大； 同业竞争：各家银行对上述核心企业的竞争日趋 白热化，均竞相以额度、价格和担保优惠条件作为介 入方式，竞争同质化严重； 上下游：资产规模小，财务管理不规范，固定 资产少、难以提供足值抵押，难以达到我行当时授信 政策中的有关客户准入标准。 5 一、产业链融资模式介绍 （一）产业链融资模式的形成背景 •开发思路： 充分发掘核心厂商周边的优质中小型企业，这些中 小企业与核心企业具有长期的稳定合作关系，较为分散， 风险相对较小。 通过全面介入核心厂商的产业链，可与核心厂商建 立紧密的合作关系，巩固我行的市场竞争地位。 通过产品模式介入，避免同质化竞争，提高综合授 信收益。 6 一、产业链融资模式介绍 （一）产业链融资模式的形成背景 •商业模式方案的确定 1(品牌服装企业)+N（经销商）产业链模式 即：以真实的交易背景为前提，以品牌服装企业为 核心，通过对产业链相关的资金流、物流的有效控制， 以商票包贴等为载体，实现纺织产业链上下游企业间的 信用绑捆，以有效分散单个企业授信风险的融资模式。 7 一、产业链融资模式介绍 （二）、产业链融资模式业务特征： •风险分散：核心企业及其上下游的信用捆绑使得授信风 险由单个企业授信风险转为产业链风险； •信息对称：链条内交易现金流、物流及信息流透明，信 息较为对称。 8 一、产业链融资模式介绍 （二）、产业链融资模式业务特征 •经营理念：从单纯的做产品、做业务向做客户转变；通 过上下游捆绑授信，实现以客户为中心的 “经