当前小微企业融资面临的主要难点问题.doc

搜钱网 当前小微企业融资面临的主要难点问题 　　当前，在宏观经济形势下行压力加大、金融机构发展转型，以及小微企业融资供求矛盾突出的背景下，要贯彻落实好国务院关于进一步扶持小微企业发展推动大众创业万众创新的有关精神，引导和整合政府部门、商业银行、小额贷款公司、互联网金融机构等各方资源力量，建立小微金融综合服务平台，实现信息共享、促进资金融通，完善对接联通和协调机制，助推小微企业成长，实现稳增长、调结构、惠民生，为经济社会发展不断增添新的动力与活力。 　　经济发展转型期须加大对小微企业的金融服务支持 　　上海市委、市政府高度重视和关注中小企业发展特别是小微企业融资工作，通过建立中小企业服务机构、加大政策支持、完善服务体系等方式，助力小微企业加快发展。在当前国际国内经济转型背景下，中小企业发展面临更大压力，融资难、融资贵的矛盾凸显。小微企业是发展的主力军、就业的主渠道及创新的重要源泉，服务小微企业对经济持续健康发展至关重要、不能松懈。目前，小微企业在全国企业总数中占比为94%，上海有38.6万户小微企业，占全市法人总数的96.8%，从业人数占52.5%。 　　从服务小微金融的主体看，政府部门正在加快转变职能、促进服务效能提升，要加强跟企业及社会机构信息共享，推动投融资机制创新，跨前一步、主动服务小微企业发展；　商业银行面临互联网金融发展的机遇和挑战，要根据市场需求创新融资产品和方式，提升金融服务实体经济的水平；　小贷公司、互联网金融处于发展起步期、规范的敏感期，要把握好创新与规范监管的关系，营造金融创新发展良好环境。 　　当前小微企业融资面临的主要难点问题 　　由于小微企业资质偏低、缺乏抵押质押担保等因素，融资难、融资贵是全球小微企业发展面临的共同问题，小微企业融资遇到的瓶颈和难点主要体现在： 　　一是融资渠道非常有限。银行中小企业信贷业务机构融资条件复杂、手续繁琐、周期较长，金融供给服务跟不上，工业企业获得授信资格比重低；　上市、股权融资等目前只能服务于小众企业，新三板、股交中心交投不活跃，尚未实现盘活资产、发现价值功能，新三板企业的综合税负高达138%；　中小企业集合票据、私募债、集合债融资成本高、违约风险大，中小企业担保业务规模萎缩；小额贷款公司、P2P网络借贷平台服务小微企业融资能力有限。 　　二是小微企业融资成本较高。小微企业融资除面临高企的贷款利率外，有效抵押物、担保费、咨询费、评估费续贷费用等各类成本也推高了企业的融资成本。企业向银行贷款仅能拿到评估值30-80%的贷款，且部分以承兑汇票形式开出，企业应急周转的“过桥”资金需付出高额成本。小微企业从小额贷款公司、P2P平台等获得融资，其平均借款利率近20%左右，远高于资金真实的价格成本。 　　三是不良贷款上升和信息不对称制约小微金融业务。受经济增速放缓影响，小微企业融资高风险特征显现，银行小微企业不良贷款上升。目前国内银行金融机构不良贷款率为1%左右，不良贷款主要增长点来自小微企业和部分产能过剩行业。因信息不共享造成银企信息不对称、传统信贷模式下的收益和风险不对称，制约了小微信贷业务发展。 　　四是小微企业信贷产品针对性不够。小微企业信贷产品限制条件较多，个性化、差异化信贷产品较少，在支持方向上流动性贷款多、建设性贷款少；　在风控方式上抵押贷款多、信用贷款少；　在贷款期限上一年期贷款多、超短期和长周期贷款少，难以满足“短、小、频、急”的小微企业融资需求；　银行开出的承兑汇票拉长了企业的回款周期，加剧了资金短缺问题，面向小微企业的金融产品创新有待加强。 　　五是小贷公司和互联网金融发展面临困境。目前全国小贷公司超过8000家，贷款余额近9000亿元。小贷公司面临资金来源缺乏、信息获取成本高、风险控制及可持续发展等问题。互联网金融是遵循互联网经济规律而生的健康式创新，面临着金融机构牌照、信息归集和披露、P2P平台资金错配、征信体系如何对接等问题。 　　建立小微金融综合服务平台促实体经济发展 　　破解小微企业融资难问题，必须建立全口径、系统性的小微企业融资概念，加强顶层设计，整合各方资源，从分散式服务转向平台化推进，不断提升小微金融服务效能。具体讲，要建立政府部门、银行、小贷公司、互联网金融等各方对接机制、联动机制、协调机制；　围绕产业金融、围绕创新企业、围绕优势项目，搭建上海市小微金融综合服务平台，打造“金融超市”和“智慧信贷工厂”。小微金融综合服务平台的定位是金融、客户、中介、政策等各类资源集聚的平台，政府部门与金融及非金融机构沟通对接的平台，其目标功能包括信息共享、融资便捷、对接有效、服务企业、政策普