商业银行经营管理课件.ppt

商业银行经营管理 第一章 商业银行的经营环境 本章学习重点： 1、商业银行的起源与发展 2、商业银行的性质 3、商业银行的功能 4、商业银行的设立条件和设立过程 本章学习难点： 5、商业银行的监管原则和内容 6、中国商业银行体系的现状与发展 一、商业银行的起源和发展 1、现代商业银行主要是通过下列两条途径发展起来的：一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的条件，转变为资本主义性质的商业银行。二是按照资本主义生产方式要求的股份制形式组建的银行。 2、 从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和全能型两种模式。 A职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、美、日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。 B全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。 二、 商业银行的性质 商业银行的性质应从下三个层次去理解： A商业银行是企业。其理由：作为价值尺度和交换媒介的货币是从商品交换中筛选出来的，它本身是商品，与其他商品一样具有价值和使用价值。纸币也不例外，同样具有价值和使用价值。既然，货币是商品，那么经营货币的银行自然就是企业。 B商业银行是特殊企业。其理由：一是指银所经营的货币是一般等价物的特殊商品；二是指银行经营货币的方式是采取借贷方式（即信用方式），不改变货币的所有权，只把货币的使用权作有条件的让渡。 C商业银行是综合性多功能企业。其理由：随着商业银行业务范围不断扩大，商业银行已不仅仅是经营货币的特殊企业，而已成为在金融领域和非金融领域提供各种优质服务的综合性多功能的企业。 三、 商业银行的功能 A信用中介功能。是指商业银行通过其负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，再通过资产业务把资金投放到国民经济各部门，即在借贷之间充当中间人的角色。其功能体现三方面 ：一是变闲置资本为有用资本；二是变小额资本为大额资本；三是变短期资本为长期资本。 B支付中介功能。是指商业银行为商品交易的货币结算提供一种付款机制。即通过账户间的划拔和转移来完成货币结算。 C 信用创造功能。是指商业银行在支票流通和转账结算的情况下，利用所吸收的存款发放贷款时，不以现金形式或不完全以现金形式支付给客户，而只是把贷款转到客户的存款帐户上，这样就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系创造了数倍于原始存款的派生存款。 D金融服务功能。是指商业银行同国民经济各部门、各单位以及个人存在多面的联系，能为社会各方面提供相应的各种金融服务。如：各种代理业务和咨询业务等。 四、商业银行的设立条件和设立过程 1、商业银行的设立条件。按照我国商业银行法规定，设立商业银行应具备五项条件，其中有一项最低限额的注册资本条件规定：我国国有商业银行最低注册资本金为10亿元人民币。 2、商业银行的设立程序。商业银行的设立程序分筹建和开业两个阶段。 五、政府对商业银行监管 1、 政府监管的涵义。是指政府的金融主管当局依法利用行政权力对金融机构和金融活动实施规制和约束，促使其依法稳健经营的一系列行为的总称。 2、政府监管的目标体系。是多层次的，主要包括三个方面：一是维护银行业的安全与稳定；二是保护存款人、投资者和其他社会公众的利益；三是促进银行业公平竞争，提高银行业的效率。 3、政府监管的基本原则。包括依法监管原则、合理监管原则、适度监管原则和高效监管原则。 4、政府监管的内客。归纳起来主要分为两类：一类是预防性监管；另一类是保护性监管。 六、中国商业银行体系的　　　　　　　　现状与发展构成 1、我国银行体系与金融体系组成 我国金融体系的主体是以中国人民银行为领导的、国有独资商业银行和股份制银行等商业银行为主体的现代银行体系。 2、加入世贸组织后的中国银行业开放 正式加入时：2001年底，中国已经正式成为世贸组织成员国。根据世贸组织有关协议，正式加入时，取消外资银行办理外汇业务的地域和客户限制，外资银行可以对中资企和中国居民开办外汇业务。 正式加入后：根据世贸组织有关协议，正式加入后5年内，取消所有地域限制和人民币业务客户限制，允许外资银行对所有中国客户提供服务。 第二章 商业银行的组织机构 一、商业银行组织机构的设置原则 设立分支机构必须经中国人民银行审查批准。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。设立时，申请人应向中国人民银行提