一般债权质押研究.pdf

一般债权质押研究 市场经济的健康发展以及债权债务关系的顺畅实现，显然离不开债权 担保制度的保证和促进作用。这是民法观念由个人本位向社会本位转 变的必然结果。现代民法从社会本位出发，强化对交易安全的保护， 这就使得担保制度与债的制度结下了不解之缘。在担保制度中，质押 担保因其适用范围的广泛性，以及其移转财产占有对债权担保的有效 性，而倍受人们的青睐。尤其在近代社会，无形财产在人类物质财富 中所占的比例愈来愈大，加之所有者与物质财产的分离使得人们对物 质财富的占有更趋抽象化。因而，财产权利在现代社会中具有广泛的 意义。就我国而言，由于市场经济体制的建立，随着商业信用的票据 化和资本的证券化以及知识产权市场的培育和发展，权利形态的财产 的比重会日益增加。权利成为物质财产的异化形态，财产的代表。由 于其标的的财产性，使得这些权利亦具有交换价值。这是权利得以设 质的基本条件，有了这一设质的基本条件，加之权利设质的便捷和有 效性，使得权利设质在人们的经济生活中的地位日益重要。 按照一般民法理论，可以质押的财产权一般指债权、股权和知识产权， 也有的学者将股权归入债权（对于股权性质的分歧在此不再赘述）。 而在债权设质中，由于债权设质是债权担保债权，其担保功能以及具 体适用上都存在较为特殊的复杂问题，加之我国民法中以前一直未有 质押的专门规定，这方面的理论研究和实际操作均阙如，鉴于此，笔 者沿用对债权的一般债权和证券债权的分类方法，首先对一般债权质 押的有关问题进行探讨。 一、一般债权的担保功能评析 我国担保法第 75 条将可以质押的权利列举性规定为：“（一）汇票、 本票、支票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股 份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的 财产权；（四）依法可以质押的其他权利”。从这一规定可见，担保 法将可以质押的权利具体划分为：证券债权、股权与无形资产权，而 将一般债权的质押归于可以质押的其他权利中。尽管担保法并未将一 般债权的质押予以明确规定，但基于一般债权存在的普遍性，以及债 权固有的转让性使其尤其适合构成质权标的，故债权质权是权利质权 的最普通形式〔1〕。一般债权，又称记名债权， 而一般债权质是指 为担保债权的实现而以一般债权为标的设定的质押。作为担保形式之 一的债权质，由于属债权担保债权，其与抵押权以及动产质押均有显 著不同。因为在一般债权质押中，质权人并不象抵押权人及动产质权 人那样，其权利存在于具体的财产之上，亦即在一般债权质押中其债 权人并不直接把握着具体的财产，因而对一般债权的担保功能应予正 确评价和界定。 就担保形态来看，抵押为担保的较为理想的形态，因为抵押兼顾了物 的担保功能和用益功能。而质押中，由于质权人把握物的占有，对物 有留置力，其给债务人形成的心理压力较大，因而其担保能力较强， 但是质押担保功能的加强，亦同时使得当事人付出了代价。这主要是 来自经济方面的代价，其中又以动产质押为甚。因动产质押以占有标 的物（实体物）为其成立及存续要件，这就使得一方面质权人要受必 须占有和保管质物之累，另一方面出质人又面临对质物使用收益的丧 失，且会影响其偿债能力。因而其适用亦受到一定的限制，而在 权 利质押尤其是债权质押中，如果以证券债权设质，既不会影响出质人 的利益（因为证券在流通中其交换价值是不变的），又能保证有价证 券的兑现以充分地发挥其担保功能，因而，以有价证券出质是较为理 想的担保形态。但以一般债权出质，其担保功能如何是一个较为复杂 的问题。 在担保中，担保力的大小来源于担保的标的。由于一般债权担保与证 券债权担保以及抵押担保的标的不同，其担保力亦有明显区别。从抵 押权这一担保形式来看，若债务人届期不履行债务，债权人的抵押权 可直接及于其标的物，亦即可使抵押人丧失对标的物的所有权，从而 给债务人以心理压力，以促使其履行债务。即使是债务人届时丧失清 偿能力，抵押权人亦能从抵押物中获得清偿。再从动产质押来看，质 权人因直接占有质物而对质物具有留置力，该留置力更能促使债务人 认真经营以增强自己的清偿能力，同时质权人还享有对质物的变卖受 偿的权利，因而动产质押之所以能为质权人提供足够的、有效的担保， 即由于其源于质押物的担保能力是充分的、有效的。而就债权质押来 看，尽管证券债权质押中质权人的质权不直接指向具体的实物，但由 于作为证券债权质押标的的有价证券，具有较强的流通性和变现能 力，使得作为担保基础的交换价值极易实现。因而证券债权质押成为 理想的担保形式。而一般债权质押，是以一般债权为标的，该入质债