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精品 文档
标 准 作 业 程 序
文件编号
SY-DOC-SQC-004
生效日期
版次
A
页数
6
主 题
客户信用管理制度
起草人
日期:
核准人
日期:
定制单位 版次 新版生效日期 內容(变更敘述)
销售部.财务部 A 新版发行
页次.
1
2
3
4
5
6
版次
A
A
A
A
A
A
日期
1.目的
为规范客户信用管理,避免因客户信用问题带来损失,特制订本制度。
2.适用范围
本制度适用公司所有客户。
3.评估组织、制度制定、归口管理
3.1.设立客户信用评估小组:财务部长任组长,销售副总、销售部长任副组长;
3.2.财务部负责制订信用政策、评级标准、监督信用政策的执行,是信用政策的管理部门;
3.3.销售部派专人对客户信用信息进行整理、归档,提供客户信息资料作为评估依据,并提出评级伸请和评级草案;
3.4.评估小组依据客户信用信息定期评估。
4.信用评估的要素
客户信息项目
内 容
基础资料
客户的名称、地址、电话、股东构成、经营管理者、法人代表及其企业组织形式、开业时间等
客户背景
央企、国企及等级、上市公司、大型民企、普通民企;
财务状况
资产、负债和所有者权益的状况、现金流量的变动情况、资金及盈利状况等
负责人状况
负责人素质
客户宏观特征
企业资产规模、经营规模、经营政策和观念、经营方向和特点、销售能力、服务区域、产业内容、发展潜力等
客户微观特征
主管管理者和业务人员素质、管理状况、执行合同的态度、与其他竞争者的关系、与本企业的业务关系及合作态度等
交易状况
上年交易金额、交易条件、毛利状况
回款状况
客户年度回款总额、应付款总额及占比、是否按约定或合同回款、支付现状,对应付款、对承诺、对对帐的态度,逾期付款时间
主观评价
业务员、销售经理等对客户的评价
不良及异常记录
对帐不良、不按合同或约定结算、不兑现承诺、欠款数额或占比过大,其他情况。
5.评级记分标准(精确至0.1)
5.1评级标准记分汇总表
序号
项目
分值
说明
备注
一
加分项
1
基础资料
0——1
企业是否是合法经营,无0有1
1
2
其他资质
0——3
外部评价,长期经营能力
3
3
企业背景
010
央企10,大型国企8,中小型国企6,大型民企4,小型民企2
10
4
财务状况
08
支付能力
8
5
负责人状况
03
好(23), 中(1-2), 差(0)
3
6
客户宏观特征
013
13
7
客户微观特征
05
5
8
交易状况
0——16
地位和重要程度
16
9
回款状况
029
29
10
主观评价
0——12
业务人员对客户的总体评价
12
小计
100
二
扣分项
1
不良及异常记录
1——100
风险程度比较大
100
小计
合计
5.2评级标准分项记分表表
5.
序号
项目
内容
分值
基础资料
齐(1)
基础资料
不齐(0)
小计
1
5.3.2
序号
项目
内容
分值
1
ISO9000认证
有-无(0-0.5)
2
ISO14000认证
有-无(0-0.5)
3
银行信用级别
无0,2A(0.5), 3A(1)
4
纳税信用
有-无(0-1)
小计
3
5.3.
序号
项目
内容
分值
1
资金来源
国家(3),上市(2-3),银行(1-2),自筹(0-1)合伙(0-0.5),地方政府(0-0.5)
2
毛利率
30%以上(3), 15%-30%(2-3), 10%-15%(1-2), 10%以下(0-1),
3
付款口碑
好(2),中(1-2),差(负分),
小计
8
5.3.
序号
项目
内容
分值
1
资产规模
5亿上(3),1—5亿下(2-3),0.5--1亿下(1-2 ),0.2亿--0.5亿下(0.5-1),0.2亿下(0-0.5)
2
销售额
10亿上(3), 3—10亿下(2-3),1-3亿下(1-2), 1亿下(0-1)
3
下游客户
军工(2),央企大型国企大型外企(1-2),普通(0.5-1),散单(0-0.5)
4
产品是否符产业政策
符合(1),一般(0-0.5)--不(0)
5
产品口碑
好(1),中(0.5),差(0)
6
行业地位
高(2),中(1-2),低(0)
7
管理能力
好(1),中(0.5-1),差(0)
小计
13
5.3.5
序号
项目
内容
分值
1
对接业务员素质
好(1),中(0.5-1),
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