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第五章 消费信贷规划 本章内容  消费信贷的基本知识  消费信贷的种类  评价自己的信贷能力  申请贷款 原著作者伦德尔·卡尔德先后在美国 华盛顿大学、科尔比一索耶学院、奥古斯 塔纳学院讲授美国消费文化史，教学经验 丰富，理论功底深厚，学术视野广阔，堪 称本领域中的著名专家。本书是在作者的 博士论文基础上完成的，从社会和文化 的角度考察了消费信贷在美国兴起和发展 的过程，是美国首部研究这一课题的专 著。 作者生动地讲述了18世纪以降的大众 消费生活史，对汽车、冰箱等现代耐用消 费品如何借助消费信贷融入大众生活更有 极为详尽的描写。同时，作者又以大量史 实和有力论证，向“消费信贷侵蚀了传统 价值”这一观念提出了挑战。消费信贷的 真正作用是让普罗大众也有能力购买昂贵 的耐用消费品，并使负债成为一种生活方 融资美国梦-消费信贷文化史 式。在它的催化之下，克制与挥霍这一对 矛盾达成了令人惊异的平衡，并成为当代 作者:(美)伦德尔·卡尔德 消费文化的最重要主题。 当期消费的三种选择 储蓄与借贷是互逆的过程 过去 现在 将来 提取储蓄 借钱 当期收入 第一节 消费信贷的基本知识  什么是消费信贷  消费信贷的历史与发展  消费信贷的特点  信贷的优缺点 贷款还是攒钱 “美国老太太”敢于负债的原因（0：58） 一、什么是消费信贷  消费信贷是个人和家庭用于满足个人需求(房产抵押贷 款例外)的信贷,与企业信贷相反。消费信贷是商业企 业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。主 要用于消费者购买耐用消费品（如家具、家电、汽车 等）、房屋和各种劳务。  消费信贷是当期得到现金、商品和服务，在将来支付有 关费用的一种安排（不包括住房信贷），它以消费者未 来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消 费能力，来满足个人当期消费需求  消费信贷的基础是人们在帐单到期时支付的能力和意愿 二、消费信贷的历史与发展  消费信贷的历史可以追溯到古希腊和罗马，但是现代消费信贷制 度的基础出现在１９１５年之后的２０年间。  消费信贷的发展历史就是不断地突破传统消费观念的历史。１８ ８０年左右，美国开始兴起分期付款赊销，众多收入低下的普通 百姓为了获得比自己生活水平高一些档次的产品，从开展赊销的 销售商那里购买产品，让自己背上沉重的债务负担。在那个阶 段，分期付款方式被上流社会指摘为贫困和