- 1、本文档共166页,可阅读全部内容。
- 2、有哪些信誉好的足球投注网站(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
完善的投资规划
完善的投资规划
第一节 分析需求
第一节 分析需求
第一单元客户信息资料的收集
第二单元客户信息资料的整理及分析
第一单元 客户信息资料的收集
第一单元 客户信息资料的收集
一、测试客户属于哪一种投资者
理财规划师可以通过设计一系列问题对客户属于
何种类型的投资者,他个人特点如何影响他的投
资决策以及他是如何处理安全与风险等问题进行
研究。
以乔纳森·迈尔斯编著的《股市心理学》中自我
评价问卷作为参考(见教材P196):
列出各种类型的相应得分表格:谨慎型、情感
型、技术型、勤勉型、大意型与信息型(见教材
P197)。
把各个问题的得分相加后就得出了客户在各种类
型投资者项下的总分。把6项总分进行排序,得分
最高的那组反映了客户最强烈的投资类型倾向。
对分数的解读重要的不是具体的总分,而是各项总分之间
的跨度与顺序——占优势地位的类型是最重要的。
比较理想的情况是,各类型的得分存在一定的差别,但区
别不是很大,这意味着在不同的情况下,客户会利用不同
的特点处理问题,从而具备灵活的思维。
如果客户在几种类型上得分相同,就无法反应客户的个
性,那么客户需要重新做一次问卷。
理财规划师需要记住:这些投资者类型并无好坏之分,而
只是指出了提高投资水平需要努力的方向。
二、测试客户对风险的承受能力
了解客户对风险的承受能力也是非常重要的事情。
两个基本类型相同的投资者可能在风险承受能力上
存在很大的区别。
人们在偏好、背景、经历及信念方面存在的区别都
会影响他们对待风险的态度。
根据相关影响因素可以设计一个调查问卷。(见教
材P199)
如果客户得分低于25分,那么说明客户的风险承受能力较
低,只能接受非常保守的投资方法。
如果客户得分介于25-40分之间,则风险承受能力适中。
超过40分,意味着该客户有很强的风险承受能力,可以接受
很激进的投资方法。
但是,如果客户不想承担自己管理投资的责任,那么被动的
投资方法——定期存款或信誉较高的信托公司或管理基金是
一种可行的选择。此后风险稍高的是主动的投资方法,也就
是客户凭借自己的能力选择股票,风险最大的是那些投机性
投资,如小盘股、金融衍生工具、商品期货等。
第二单元 客户信息资料的整理及分析
第二单元 客户信息资料的整理及分析
一、客户资料整理
理财规划师为了分析客户投资相关信息以及客户
未来各项需求,帮助客户确定各项投资目标,首
先要掌握客户的所有基本信息,对各项与投资规
划相关的信息以及反应客户未来需求的信息进行
分类汇总。
表格可以清晰简洁地反应客户的相关信息,在汇总整理相关
信息的时候可以尽可能的使用表格的形式,凡是能够形成表
格的信息都可以以表格的形式整理记录。理财规划师需要的
表格主要有以下几类:
1、根据客户基本信息初步编制的基本财务表格。主要包括
客户个人资产负债表、客户个人现金流量表。
2、根据投资规划所需要的相关信息编制特定表格。这类表
格有的是根据初步信息收集阶段收集到的信息整理而成的,
有的则是根据现阶段收集整理的信息编制的表格。
如果针对客户这些重要的尚未编制或者不够确切,理财规划
师要及时地补充和完善。
二、客户资料分析
第一步:分析客户投资相关信息
第一步:分析客户投资相关信息
(一)分析相关财务信息
财务信息是理财规划师为客户制定投资规划的时候最重要的
也是最基本的信息。
在客户的财务分析和评价阶段,理财规划师应该已经对客户
的财务信息进行了初步的分析和预测。在这里,理财规划师
要做的就是回顾客户的财务信息和财务预测信息,以便从中
分析出影响客户投资规划的因素。
(二)分析宏观经济形势
理财规划师不仅要对客户的财务状况等个人信息进行分析,还要考虑
客户所处的宏观经济环境。在不同的经济环境下,理财方案可能会完
全不同。
投资预期和投资收益是投资规划中需要考虑的重要因素,而宏
观经济运行则会在基础层面上对这些因素进行影响。经济运行
上升期间,居民收入将随之提高,包括客
您可能关注的文档
- 微观经济学_生产要素价格决定的供给方面.pdf
- 城市规划原理3.pdf
- 第二章_供求理论(完全竞争条件下的市场价格形成理论).pdf
- 第07章--垄断竞争与寡头垄断市场中价格和产量的决定.pdf
- 城市规划原理2.pdf
- 世联2010年中山市豪逸御华庭价格沟通及推售策略.pdf
- 企业战略规划的编制.pdf
- 城市规划政策简本.pdf
- 基于高频数据的沪深300指数期货价格发现能力研究.pdf
- 我的职业生涯规划.pdf
- 中国国家标准 GB/T 18233.4-2024信息技术 用户建筑群通用布缆 第4部分:住宅.pdf
- GB/T 18233.4-2024信息技术 用户建筑群通用布缆 第4部分:住宅.pdf
- GB/T 18978.210-2024人-系统交互工效学 第210部分:以人为中心的交互系统设计.pdf
- 《GB/T 18978.210-2024人-系统交互工效学 第210部分:以人为中心的交互系统设计》.pdf
- 中国国家标准 GB/T 18978.210-2024人-系统交互工效学 第210部分:以人为中心的交互系统设计.pdf
- GB/T 16649.2-2024识别卡 集成电路卡 第2部分:带触点的卡 触点的尺寸和位置.pdf
- 《GB/T 16649.2-2024识别卡 集成电路卡 第2部分:带触点的卡 触点的尺寸和位置》.pdf
- 中国国家标准 GB/T 16649.2-2024识别卡 集成电路卡 第2部分:带触点的卡 触点的尺寸和位置.pdf
- GB/T 17889.4-2024梯子 第4部分:铰链梯.pdf
- 《GB/T 17889.4-2024梯子 第4部分:铰链梯》.pdf
最近下载
- 百日咳试题附有答案.docx VIP
- 2024年广东省深圳市光明区人大常委会办公室招聘一般类岗位专干12人历年【综合基础知识500题】高频考点模拟试题及参考答案解析.docx VIP
- 高中语文任务驱动型材料作文:枯燥与热闹审题指导(含解析).docx VIP
- 某镇卫生院污水设计方案.pdf VIP
- 2024年广东深圳市光明区人大常委会办公室招聘一般类岗位专干3人历年【综合基础知识500题】高频考点模拟试题及参考答案解析.docx VIP
- 中考数学经验交流会发言稿.pdf
- 2024年7月广东省深圳市光明区人大常委会办公室招聘10人历年【高频考点汇总500题】模拟卷及参考答案详解.docx VIP
- 《溜冰圆舞曲和雷鸣电闪波尔卡》精品课件2023.pptx
- 水利项目安全评价报告.docx
- 2024年7月广东省深圳市光明区人大常委会办公室招聘10人历年【综合基础知识500题】高频考点模拟试题及参考答案解析.docx VIP
文档评论(0)