个人理财业务月度专题报告—银保新规细解读，商业银行赢主动.pdf

银保新规细解读 商业银行赢主动 2010 年 12 月 个人理财业务月度专题报告  市场乱象引来银保新规强规范  银行大力发展银保业务的原因分析  商业银行与保险公司银保合作的模式  银保业务利益分配机制要素分析  银我国银行保险市场存在的问题及发展对策  典型机构的银行保险之国际经验研究 北京银联信投资顾问有限责任公司发布 个人理财业务月度专题研究 编 者 按 近年来，银行保险合作中存在的问题一直广受诟病，但监管部门鲜有动作。 之前的《商业银行法》对代理保险业务这项范围进行了规定，而《商业银行中间 业务暂行规定》仅对普通的中间业务进行参考分类及定义，没有针对性地具体管 理规定，缺乏操作性，有些方面甚至无章可循。因此，《中国银监会关于进一步 加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》是专门针对银保业务的 首个文件，是就银保业务发展的首次明确规范。冷静来看，此次新规的出台商业 银行从中赢取主动地机会较大，对于今后银保业务的开展也能起到推动作用。之 前银保业务发展的“放任自流”或将因一纸文件而从此被改变，对于银行来说， 重新审视银保业务，积极改进不规范行为方式，才能在监管要求基础上实现银保 业务的良性发展。 本专题--《银保新规细解读，商业银行赢主动》将对商业银行经营转型与理 财产品完成蜕变之间的各种关系进行分析，共分为六章： 第一章 市场乱象引来银保新规强规范 本章中，先是对《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销 售与风险管理的通知》影响较大的条款进行回顾，然后从根源上分析《通知》出 台的深层次原因。再站在银行的角度细致分析新规可能带来的影响，并就新规出 台1月来各地银行反映进行了汇总。 第二章 银行大力发展银保业务的原因分析 作为越来越重要的保险销售模式，银保业务的产生和发展并不是偶然的，本 章主要阐述银保业务存在的原因及其必然性。除了银行和保险内在的相似性产生 的内部动因外，银保业务的的产生是经济社会降低交易成本的选择。银保的产生 和发展有着内部推动力量，也存在着一系列的外部因素。 第三章 商业银行与保险公司银保合作的模式 本章先描述了从国际范围内来看，按照一体化程度由低到高，银行保险的四 http：// 服务电话：（8610 1 个人理财业务月度专题研究 种运作模式，就他们各自的优缺点进行比较。进而转到现阶段我国银保合作所采 用的模式，就银行参股保险热进行分析。银行与保险的正式联姻，增加了双方的 竞争力，双赢是无疑的，然而，也必然增加了双方各自领域的竞争压力。银行参 股保险公司这种综合经营模式将成为银行业发展的大趋势。但是打造这种全方位 的服务平台也可能加剧银行业本身的风险。 第四章 银保业务利益分配机制要素分析 团队合作成为一种高效、灵活的工作机制，在很多领域都有所运用和体现， 银行保险也同样是一种团队合作模式。在开展银保业务过程中，银保双方组成了 一个团队，可以通过合作创造出团队剩余价值。但是团队是一个不稳定的团体， 对合作产生的价值的分配将直接影响团队成员工作积极性，影响团队工作效率， 甚至直接影响团队是否存在。根据银行保险发展的层次和阶段不同，建立银行保 险利益分配体系所需要的要素也存在着差异，伴随着银行保险合作的不断深入， 建立银保利益分配体系