2 授信后管理的风险控制要点(汇总).pdf

授信后管理的风险控制要点 成都农商银行信贷管理部 2015年9月 目录 一、前言 二、中介机构管理要点及风险控制策略 三、放款管理中的重要风险及控制策略 四、授信后担保管理政策要点 五、贷后管理主要问题及风险控制策略 一、前言 授信后管理是信贷客户风险管理工作的重要内 容，对于银行防范和化解资产风险，提高信贷质量 具有非常重要的意义。 本章从中介机构管理、放款操作管理、担保政 策解析、贷后管理策略四个方面，介绍授信后重要 风险点及风险控制策略。 目录 一、前言 二、中介机构管理要点及风险控制策略 三、放款管理中的重要风险及控制策略 四、授信后担保管理政策要点 五、贷后管理主要问题及风险控制策略 二、中介机构管理要点及风险控制策略 目前与我行授信业务相关的第三方合作机 构主要是担保公司、评估公司和仓储公司。下 面分类简单介绍一下三类机构中最容易出现的 操作问题，请各机构引起重视。在业务合作中 不能依赖和过分信任这些机构，一定要保持我 们自己的独立判断，按照制度、协议、合同约 定做好我们自己的 “规定动作”，发现问题及 时报告，只有做到了 “尽职”才能够 “免责”。 （一）担保公司合作风险点 1.保证合同签订问题 2.保证金管理问题 3.代偿问题 4.需要重点关注的方面 1.保证合同签订问题 • 保证合同是否按照总行规定模板签订，对 于保证合同中有生效条款约定的是否按照 约定进行操作。 • ps：5家市级政策性担保公司均约定了放款 前需要取得担保公司出具的函件才能放款， 否则保证合同无效。其中市农产担还约定 其在借款合同中签章后，保证合同才有效。 2.保证金管理问题 （1）是否按照规定的保证金比例足额缴存保 证金。合作协议中约定了担保公司的保证 金比例。 （2）是否办理保证金质押手续。 （3）需要扣划担保公司保证金代偿时，是否 及时扣划。合作协议中约定了扣划时间。 3.代偿问题 （1）是否履行告知义务。对于需要担保公司 代偿的贷款是否送达了 《履行代偿责任通 知书》并取得回执。合作协议中明确约定 了各担保公司的代偿时间。 （2）是否与担保公司沟通借款人情况，针对 性的制订清收计划。 （3）对于代偿意愿差或已出现逾期代偿的情 况，是否及时向总行报告。 4.需要重点关注的方面 （1）担保公司根据内部审批层级和规定的不同，担保函件 的模版和生效条款也不同。需要事先收集到函件的模版和 生效条件作为对照，防范法律风险。 （2）注意借款人的还息资金是否是由担保公司相关人员存 入。 （3）担保公司的政治风险。政策性担保公司的高管大都来 自政府部门。 （4）担保公司收取客户保证金情况，容易造成纠纷 。 （5）担保公司代偿资金来源和资本金补充渠道。 （6）树立风险意识。切不可因担保公司担保而放松对借款 人第一还款来源的判断。对于担保公司推荐的客户更需要 审慎。 （二）评估公司合作风险点 1.评估报告真实性核查 2. “随机摇号”操作的注意事项 3.关注评估报告风险提示 1.评估报告真实性核查 （1）按照制度规定做实评估报告真实性核查工作。 （2）只能与总行下发的评估公司联系人联系业务。 （3）评估报告只能从指定评估公司联系人处取得。 2. “随机摇号”操作的注意事项 （1）针对评估公司管理员： • 一是亲自发送 《业务告知书》，亲自核实报告真实性； • 二是对 “特殊选用”和“摇号失效”尽到初审职责。 （2）针对客户经理： • 一是不能随意 “2选1”，要先与随机摇号产生的2家备选 评估公