【金融基础知识讲义】3.利息与利息率.pdf

利息与 息率 金融基础知识 利息与利息率 陈小莉 } 0 页 利息与利息率 目录 利息与 息率 2 考点1 率的概念和种类 2 考点2 影响 率变动的因素和 率变动对经济的影响 5 考点3 我国现行的 率体系 7 考点4 息的概念 8 考点5 存款 息的计算 9 考点6. 贷款 息的计算 13 考点7 贴现率15 考点8 银行理财产品收益的计算 16 考点9 率的风险结构和期限结构 18 考点10 率决定理论 19 考点11 我国的 率市场化 23 考点12 债券收益率 25 考点13 率与金融资产定价 29 考点14 市场有效理论 34 } 1页 利息与 息率 利息与利息率 考点1 利率的概念和种类 (一)利率 利率是 息率的简称，指借贷期间所形成的利息额与本金的比率，是借贷资本的 价格。 (二) 率的种类(掌握) 1、按计算日期不同分为年利率(%)、月利率(‰)、日利率( ) 年利率=月利率*12=日利率*360 （注意：银行理财产品收益率计算时除外） 2、按性质不同分为名 率和实际利率 名 率是以名 货币表示的 息率。 实际 率是名 利率扣除通胀因素后的真实 率。 换算公式：r=i+p 或r=(1+i)x(1+p)-1 式中，i 为实际 率，r 为名 率，P 为通胀率。 （掌握利率倒挂和负利率） 3、按计算方法不同，利率分为单利和复 a) 单利计算 计算利息额时，所生利息不再加入本金重复计算 息的计算方法 利息（I）=本金(P)×利率(r)×期限(n) 本息之和(s)=本金(p)+利息(I) 复利计算 计算利息额时，把利息再加入本金，一并计算利息的方法 本息和（S）=本金（P）×(1+r)n 利息（I）=本息和（S）-本金（P） 4、按形成方式不同，分为官方 率、公定 率和市场利率 市场 率：在市场机制下可以自由变动的 率。 官定 率：由政府金融管理部门或央行确定的 率。 } 2 页 利息与利息率 公定 率：由非政府部门的民间金融组织，为维护公平竞争所确定的 率，对本 行业成员有约束性。 5、按是否浮动分为固定利率、浮动利率 固定 率：在借贷期内不做调整的 率。 浮动 率：在借贷期内可定期调整的利率 6、短期 率与长期利率 长期 率一般高于短期 率，主要因为时间越长，风险更高；时间越长，资金使 用者获得的利润越高；时间越长，通货膨胀越大。 7、按所处的地位不同，可分为基准 率和市场其他