身保险合同的常见条款.ppt

投保方权利和义务 （一）投保方权利 1.投保人的权利：投保人有权以书面通知要求解除保险合同。 （1）10天犹豫期或冷静期 （2）投保人解除合同，已缴足2年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内，退还保单现金价值；未缴足2年，保险人按照合同约定扣除手续费后，退还保险费。 如果是短期人身意外伤害保险，投保人解除保险合同，保险人收取自保险责任开始之日起至合同解除日止期间的保险费，剩余部分退还投保人。 （一）投保方权利 2.被保险人的权利： （1）以死亡为给付保险金条件的人身合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额的，合同无效（父母为未成年子女投保的除外）。 （2）以死亡为给付保险金条件的人身合同，未经被保险人书面同意，不得转让和质押。 （3）被保险人有权指定和变更受益人。 （二）投保方义务 1.告知义务 （投保人履行告知义务的期限是从订立保险合同时开始到保险合同成立时结束，延迟的告知不产生法律效力） “有限告知”，即投保人只须对保险人询问的问题进行告知回答，对保险人未询问的事项视为保险人已经知悉，投保人无须告知。 （1）故意隐瞒 保险人有权解除保险合同 （2）故意隐瞒 不承担赔偿，并不退还保险费 （3）过失未履行如实告知义务 不承担赔偿，但可以退还保险费 （一）投保方义务 2.通知义务 保险标的的危险程度增加了，投保人按照合同约定应及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或解除保险合同。 投保人未履行通知义务的，因保险标的的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。 （一）投保方义务 3.缴费保费的义务 缴费保费是人身保险合同成立和保持效力的必要条件，也是人身保险合同的投保人履行的最基本的义务。 保险方权利和义务 （一）保险方权利 1.中止合同、恢复合同效力的权利 2.解除保险合同的权利 （1）投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或过失未履行如实告知 （2）投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合保险合同约定的年龄限制（2年内） （3）合同效力中止后，2年内双方未达成协议 3.法定责任免除 保险方权利和义务 （二）保险方义务 1.承担给付保险金的责任（最基本） （1）给付被保险人 （2）给付受益人 （3）给付法定继承人 保险方权利和义务 （二）保险方义务 2.条款说明义务 （1）对人身保险合同的各项条款，保险公司的业务员均应尽到“说明”的义务； （2）对于合同中的责任免除条款，保险公司的业务员应尽到“明确说明”的义务 投保须知，要求投保人签字确认 签订“客户权益确认书” 客户回访 保险方权利和义务 （二）保险方义务 3.及时签发保险单证 4.为投保人、被保险人和受益人必威体育官网网址 贷款利率不同. 办理手续与时间不同. 保单、有效身份证明、被保险人同意书 时间短 还需保险公司出示相关资料 时间长 保单贷款利率 央行公布的商业贷款利率 贷款对象不同 向保险公司贷款 向商业银行贷款 保单贷款 保单质押贷款 贷款额度及参考标准不同. 相关限制不同. 一般为保单现金价值的70%-80% 参考贷款人信用，贷款额度较高 甚至有时超过现金价值 几乎所有人寿保险公司可进行保单贷款 承认的保单种类有限 开办这项业务的银行和网点也较少 2、复效的条件（参杂逆向选择） ①申请复效的时间：我国规定人身保险合同的复效时间为2年，超过了这个期限，就不能复效，保单终止，保险人向受益人支付保单上的现金价值或退还已缴保费。 ②申请复效应尽告知义务，要提供能证明被保险人的身体健康状况仍达到合同所要求的风险标准的证明（生存保险、年金保险例外）。 ③复效时，应补缴停效期间的保险费及利息，但保险人不承担停效期间发生的保障责任。 ④复效时须还清保单上的一切借款，或重新办理借款手续。 3、复效和重新投保的成本比较 复效成本：补缴停效期间的保费和利息，并且不能获得此期间的保障 重新投保成本：按重新投保时被保险人的实际年龄计算，保费高。但保险期间从新订约时开始。 年轻人：重新投保 老年人：复效 门晓力先生于2003年7月30日投保人寿保险10万元，夫人章莉仁为指定受益人，保险费缴纳日期为7月30日，按年缴付保险费。 2004年和2005年都是按时缴纳的保险费，2006年已经过了宽限期，门晓力先生还未缴纳保险费。 2006年10月30日，门晓力先生提出保险合同复效申请，保险公司于当日就同意了门晓力先生的申请，门晓力先生也补齐缴纳了当年的保险费和利息。保险合同效力恢复。 案例