项目六汽车保险费率.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 不同的车辆有不同的用途，不同的使用性质具有不同的风险。根据车辆的使用性质，国内目前将车辆分为营运车辆和非营运车辆两大类。 整体而言，因为营运车辆长时间运转，车辆磨损率及事故概率要比非营运车辆高，因此，营运车辆风险比非营运车辆风险要高。 (六）使用性质 任务四 影响汽车保险费的因素 一、 车辆本身的风险因素 由于车辆保险极易发生道德风险，道德风险主要是由车辆所属性质决定的，因此，即使是相同的营运车辆，由于其所有人的不同，风险情况也不同。 首先就营运车辆而言，企业的营运车辆往往是以车队的形式出现，且为国有或集体企业所有，投保时也往往是将所有车辆投保于一家保险公司，投保的目的比较明确，就是为意外事故的发生提供保障，因此道德风险因素相对较低。 (七）所属性质 任务四 影响汽车保险费的因素 一、 车辆本身的风险因素 (一）气候 由于东部与南部雨水多，导致车辆锈损较严重，同时在雨季因路面较滑，事故也会增多，此外车辆浸水的现象较多；西部与北部则因冬季气候寒冷，降雪较多，路面较滑，在冬季事故明显增多，同时个别地区因异常寒冷，有车内生火取暖情况，因此容易发生火灾。 任务四 影响汽车保险费的因素 二、 地理环境风险因素 (二）地形和地貌 由于地域广阔，我国地形地貌差异非常大，有平原、丘陵、山地等各种复杂的地形、地貌，不同地形、地貌，对车辆的风险也有不同的影响。平原地区由于地势平缓、视野开阔，行车比较安全；山地则因地势高低不平、道路曲折、路面狭窄而容易导致事故，而且容易导致恶性事故。 任务四 影响汽车保险费的因素 二、 地理环境风险因素 (三）路面状况 路面状况对行车安全及车辆损耗有直接影响，路面状况好的地段，车辆的事故率相对要低一些，路面差的地段，车辆的事故率则明显要高。 任务四 影响汽车保险费的因素 二、 地理环境风险因素 (一）法制环境 车辆保险是一种高事故率、高频度补偿的保险业务，同时事故的原因、补偿的对象及补偿的依据均有较大差异。在这种情况下，如果法制比较健全，在事故发生后，责任的鉴定、补偿的处理就会有法可依，从而使保险人与被保险人的利益均受到比较全面的保障；否则，便会产生很多法律纠纷，为社会带来许多不良影响。 任务四 影响汽车保险费的因素 三、 社会环境风险因素 (二）治安情况 车辆保险同社会治安状况的联系相当密切。我国地域广大，各地社会治安状况有很大差别，社会治安状况好的地方，盗窃、抢劫或抢夺的发生率就会很低。例如，华东地区由于社会治安情况较好，所以车辆的盗窃、抢劫或抢夺的发生率较低；华南地区车险的赔付率较高，主要是由于社会治安情况较差导致车辆的盗窃、抢劫或抢夺现象严重所致。 任务四 影响汽车保险费的因素 三、 社会环境风险因素 (三）其他因素 人文情况 行业自律情况 监管情况 任务四 影响汽车保险费的因素 三、 社会环境风险因素 车辆保险的风险同驾驶员的年龄、性别有直接的关系。22岁以下的青年人因年轻气盛，往往喜欢开快车，因而容易出现交通事故，而且容易导致恶性交通事故；50岁以上的人驾车速度相对较慢，但因为反应相对迟钝，也容易导致交通事故；22～50岁之间年龄的人驾驶则相对安全些。保险公司针对这种情况，对不同年龄组的人设定不同的系数，并按不同的系数收取保险费。 (一）年龄 任务四 影响汽车保险费的因素 四、 驾驶人员风险因素 车辆保险的风险同驾驶员的年龄、性别有直接的关系。22岁以下的青年人因年轻气盛，往往喜欢开快车，因而容易出现交通事故，而且容易导致恶性交通事故；50岁以上的人驾车速度相对较慢，但因为反应相对迟钝，也容易导致交通事故；22～50岁之间年龄的人驾驶则相对安全些。保险公司针对这种情况，对不同年龄组的人设定不同的系数，并按不同的系数收取保险费。 (二）性别 任务四 影响汽车保险费的因素 四、 驾驶人员风险因素 国外保险公司还根据驾驶人员的经验、职业及婚姻状况进行了详细的分析统计。统计结果显示，驾驶经验丰富、白领职业及已婚的驾驶员肇事记录较少，而驾驶经验少、非白领职业及未婚的驾驶人员的肇事记录则增多。因此，国外保险公司又根据驾驶人员的经验职业及婚姻状况，设定不同的系数，并按不同的系数收取保险费。 (三）经验、职业和婚姻状况 任务四 影响汽车保险费的因素 四、 驾驶人员风险因素 违章是事故的前奏，违章多的驾驶员，事故发生的概率必然要高。因此，把驾驶员的肇事记录作为风险分类的重要变量是公平合理的。国外保险公司在核保时，对驾驶人员另外所要考虑的两个因素就是驾驶人员的肇事记录及品行，对有肇事记录