银行保险概述.pdf

银行保险概述 课程目标  了解银行保险概念  熟悉银保发展历程 课程大纲  银行保险基本概念  银行保险基本概念 －－银行保险定义 －－银保产品与营销渠道 －－银保合作模式 －－银行保险与个人寿险比较 银行保险发展历程 银保合作价值分析 银行保险定义 经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给 经由共通的销售渠道，提供保险与金融商品及服务给 共同的客户群。如通过银行的柜面、信用卡业务、个人消 共同的客户群。如通过银行的柜面、信用卡业务、个人消 费信贷业务部门销售各类寿险、意外险、信用保险并提供 费信贷业务部门销售各类寿险、意外险、信用保险并提供 相关的服务。 相关的服务。 银行保险是由银行或保险公司以整合方式迈向金融服 银行保险是由银行或保险公司以整合方式迈向金融服 务市场的策略。（瑞士再保险公司，1992） 务市场的策略。（瑞士再保险公司，1992） 银行保险产品  人寿趸交型、短期储蓄商品  人寿趸交型、短期储蓄商品  年缴型及月缴型人寿及财产险保险  年缴型及月缴型人寿及财产险保险 －健康险 －旅行 －医疗险 －家产 －汽车险 －信用险 －退休金 －失业险 －一般人寿保险 －按揭险 －团体保险 －宠物险 银行保险销售模式 金融计划模式 金融计划模式 专家模式 专家模式 综合模式 综合模式 银保产品与销售渠道的匹配 费用和利润率 产品复杂性 销售方式 销售渠道 销售训练 费用和利润率 产品复杂性 销售方式 销售渠道 销售训练 复杂产品 高 ——退休金计划 主动 特别顾问 高 —— 资产管理 客户需求产品 有固定工资 的银行业务 ——两全计划 销售代表 ——财务管理 普通产品 ——单位化的产品 银行雇员 ——贷款两全 ——贷款保险 简单产品 银行雇员 ——信用卡保险 ——消费贷款保险