担保公司风险制度及操作规范.doc

目录 第一章 总则 第二章 担保业务流程 第三章 客户申请与立项 第四章 项目初审 第五章 项目审批 第六章 会议评审 第七章 担保合同的签订 第八章 反担保 第九章 担保收费 第十章 担保项目管理 第十一章 项目的延期 第十二章 项目的撤保 第十三章 担保项目的终止 第十四章 代偿与追偿 第十五章 附则 总则 第一条 为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 ???????????????????????? 第二章 担保业务流程 担保业务流程主要包括： ?? 客户申请 ?? 担保立项 ?? 项目初审 ?? 会议评审 ?? 担保审批 ?? 签订合同（发放贷款） ?? 跟踪监督 ?? 解除担保（代偿追偿） 河南金联投资担保有限公司业务流程介绍项目负责人及风控部追偿。偿还贷款，担保项目终止企业违约未偿还贷款，担保代偿。企业按要求配合保后检查项目责任人保后检查、风控部跟踪监控。债权人放款，公司正式承保向债权人出具《放款通知单》企业交纳担保费、与公司签约不符合条件，五个工作日内回复企业会议评审通过后，通知企业并向债权人出具《担保项目评审决议》。和企业签订相关合同，并办理反担保抵押登记中心发《担保意向通知书》，企业可建议债权人启动贷前审查程序并补充所需材料。担保项目评审会评议风控部门调查完成评审报告项目责任人在前期调研的基础上形成调查报告项目责任人进行项目实地调查，进行项目初审填写完整的《担保贷款申请书》提交《申请担保材料单》提供材料原件备验企业咨询、索取资料符合条件的企业提出申请 项目负责人及风控部追偿。 偿还贷款，担保项目终止 企业违约未偿还贷款，担保代偿。 企业按要求配合保后检查 项目责任人保后检查、风控部跟踪监控。 债权人放款，公司正式承保 向债权人出具《放款通知单》 企业交纳担保费、与公司签约 不符合条件，五个工作日内回复企业 会议评审通过后，通知企业并向债权人出具《担保项目评审决议》。和企业签订相关合同，并办理反担保抵押登记中心发《担保意向通知书》，企业可建议债权人启动贷前审查程序并补充所需材料。 担保项目评审会评议 风控部门调查完成评审报告 项目责任人在前期调研的基础上形成调查报告 项目责任人进行项目实地调查，进行项目初审 填写完整的《担保贷款申请书》 提交《申请担保材料单》 提供材料原件备验 企业咨询、索取资料 符合条件的企业提出申请 ????????????????????? ?第三章 客户申请与立项 第四条 客户咨询和申请由业务部受理，程序是：  1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。  2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回复申保单位。  第五条 立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。 资信记录不良； 有犯罪记录的； 自然人年龄超过60周岁； 企业成立时间不到一年； 企业主要股东有不良信用记录。 第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）： 河南金联投资担保有限公司 申保企业提供资料清单 *1.担保申请书（应说明企业概况、生产经营情况、企业管理情况、财务状况、贷款期限及用途、贷款投入后产生的效益预测、还款来源及未来三年现金流量预测、企业拟提供的反担保措施等内容） A关于申请担保的董事会（股东会）决议 B授权委托书 C被委托人身份证复印件 D法人代表身份证复印件 E公司股东身份证复印件及核心控制人员简历 *2. 公司简介 *3. 营业执照（副本）复印件 *5. 组织机构代码证复印件 *6. 税务登记证复印件 *7. 银行开户许可证复印件 *8. 贷款卡复印件及贷款卡查询密码 *9. 公司章程复印件 *10. 公司合同复印件 *11. 注册资本验资报告复印件 *12. 资产评估报告书复印件 *13. 企业经营许可证、