担保业务操作制度.doc

担保业务操作规程 第一章 总 则 第一条 为了促进我公司业务健康、有序、快速的发展，实现公司担保业务操作的规范化、标准化，程序化，科学性和客观性，提高公司内部的工作效率及对中小企业的融资服务水平，防范和控制担保业务中潜在的风险，特制定本规程。 第二条 公司人员在开展担保业务时，应遵守国家，地方政府的法律、法规，行业协会的自律协议，遵循与中小融资企业和合作银行之间自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序如下： 企业提出担保申请 担保受理评估 立项评审企业信用 项目风险评估 公司评审会会审 向合作银行推荐项目 签订担保合同，反担保合同 办理抵押，质押登记 担保收费 发放贷款 建立在保企业台帐 保后管理 企业还款和担保解除 代偿和追偿 担保业务程序细化列示： 1，企业申请和提交： 与企业签定《企业信息及双方必威体育官网网址协议》； 企业提供《信用担保项目申报书》； 企业提供相关申请材料 2，担保受理评估： 《担保项目受理登记表》，知会风控部，财务部； 确定A,B客户经理； 评估企业反担保条件； 初审项目可行性 3，立项评审企业信用： A,B客户经理对企业实地调查； A,B客户经理担保客户信用评审报告； A,B客户经理反担保项目评估报告； 银行信贷介入考察； 部门总经理实地考察，批准和移交风控部 4，项目风险评估： 300万以上项目公司风控人员实地考察； 风控部给出财务报告和法律风险意见； 部门批准和组织提交上会； 5，公司评审会会审： 500万以上项目公司评审委员实地考察； 评审委员合议投票 公司总经理和董事长签批 6，向合作银行推荐项目： 向银行提交企业资料； 向银行提交我司《同意担保函》； 7，签订担保合同，反担保合同： 审核合同文本（业务部、综合部、风控部）、填写《合同审核表》 与企业签定反担保合同：抵押，质押，保证； 与银行签定企业借款担保合同； 填写《合同登记表》 8，办理抵押，质押登记： 准备抵(质)押登记资料。主合同、担保合同、反担保合同、其他资料； 办理他项权利证书或抵（质）押登记（登记机关签章） 9，担保收费： 向企业提交《担保费认缴单》； A,B客户经理协助财务部收取保费 10，发放贷款： 向银行提交《发放贷款通知书》； A,B客户经理取得借款借据复印件 11，建立在保企业台账和归档： 业务部，风控部和财务部分别建立企业在保台账； 在保企业档案资料移交行政部建档归档 12，保后管理： A,B客户经理每月对在保企业常规检查； 风控人员每季度重点检查； A,B客户经理填写《担保项目检查表》； A,B客户经理保后检查报告； 企业非正常事件报告部门领导并知会风控部； 贷款到期前30天向企业送达《贷款到期通知函》； 担保项目展期（逾期）报告 13，企业还款和担保解除： 取得企业还贷收据复印件； 向银行取得《免除担保责任确认表》； 注销抵(质)押登记； 退还企业抵押、代管原件 14，代偿和追偿： 为企业逾期贷款代偿和制定追偿方案； 提起法律诉讼，处理抵押，质押等反担保项目； 结束项目 第三章 担保申请和受理 第四条 企业申请担保时，需要求企业填写《信用担保申报书》，同时提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。 (一) 借款人（担保申请人）应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；5. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 借款申请书；10. 申请借款和担保的董事会决议；11. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等；13. 项目可行性报告及主管部门批件；14. 生产经营情况；15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；16. 银行对帐单，水电费回单等其他有关材料。 (二) 反担保第三人应提供的材料：1. 法人营业执照（年检）及法人代码证；2. 法人代表证明书；3. 法人代表授权书；4. 法人代表及委托代理人身份证；5. 注册资本验资报告；6. 贷款卡及贷款卡回执单；7. 资信证明；8. 公司章程及公司合同；9. 当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表；11. 其他有关材料。 (三) 反担保方式为抵押或质押应提供的材料1. 抵押物、质物清单；2. 抵押物、质物权