第五章 商业银行.pdf

第五章商业银行第五章商业银行 第一节商业银行概述  一商业银行的组织形式  （一）商业银行的类型商业银行的类型  商业银行业务经历了全能型和业务单一型的交 替发展阶段替发展阶段，目前以全能型为主目前以全能型为主。  1业务单一型。指在一国内，通过法律限定金 融机构必须分门别类融机构必须分门别类、各司其职各司其职。  2全能型。又称综合性商业银行，它可以经营 一切银行业务切银行业务，还包括保险还包括保险、外汇外汇、证券券、咨咨 询等。  （二）商业银行的组织形式  1.单单一银行制银行制.商业银行的业务是由各个相商业银行的业务是由各个相互独独 立的商业银行经营模式,商业银行不设或不允许 设分支机构的设分支机构的一种组织形式种组织形式.典型的代表是美国典型的代表是美国 银行组织形式.  单单一银行制的优缺点银行制的优缺点::  优点:防止垄断、地方管理、独立性强  缺点缺点：难于取得规模效益难于取得规模效益、业务集中业务集中风险大险大、 不利于提供全方位的服务。 第一节商业银行概述  2 分支行制  是法律允许在总行外，在国内外各地普 的设的设立分支分支银行的行的一种种组织形式织形式。  分为总行制和总管理处制  分支行制的优缺点分支行制的优缺点：  优点：便于银行增强实力，实现规模效 益益、风险分散险分散、提高服务质量提高服务质量、管管理便便 利。 第一节商业银行概述  缺点：不利于竞争、管理难度大。  3控股公司制  是指某大银行设立控股公司是指某大银行设立控股公司，，再由该公再由该公 司控制或收购两家以上银行而成立的一 种银行制度种银行制度。。  4连锁银行制。是由某一人或某一集团拥 有若干银行的股权有若干银行的股权，以取得对这些银行以取得对这些银行 的控制权的一种组织形式。 控股公司制控股公司制  集团银行制有两种类型：银行性持股公 司和非银行性持股公司司和非银行性持股公司。前者是由前者是由一个个 大银行组成一个持股公司，其他银行从 属属于这这一银行银行；后者是由主要业务不在后者是由主要业务不在 银行方面的大企业，拥有某一银行的主 要股份成立股权公司，再控制或收购两 家以上银行而成立。 控股公司制 银行银行A 控股公司控股公司 银行B 银行C 中国中信集团--第一个吃螃蟹的人  金融业务：拥有银行、证券、保险、信托、基 金金、期货期货、租赁等门类齐全的金融体系租赁等门类齐全的金融体系。中信中信 集团授权中信控股公司对所属的中信实业银行、 中信证券公司中信证券公司、中信信托投资公司中信信托投资公司、中信国际中信国际 金融控股公司（香港）、信诚人寿保险公司、 中信期货经纪公司中信期货经纪公司、、中信基金管理公司中信基金管理公司、、中信中信 资产管理公司等金融机构行使经营管理权。  中国光大集团在境内拥有中国光大银行、 光大证券有限责任公司和光大永明人寿 保险公司等金融机构保险公司等金融机构，，也是申银万国证也是申银万国证 券公司的第一大股东。在香港拥有光大 控股控股、光大科技光大科技、光大国际三家上市公光大国际三家上市公 司，并通过光大控股参股港基银行。 第一节商业银行概述  5代理银行制。也称往来银行制，是指银 行相互间通过签定代理协议，委托对方 银行代为指定业务的制度银行代为指定业务的制度。。  二商业银行的性质和职能。  （一）商商业银行的性的性质  11商业银行是商业银行是一般的企业般的企业。。  2商业银行是特殊的企业。 第一节商业银行概述  商业银行的特殊性表现：  1经营内容的特殊性。经营的是货币的流 通通。  2商业银行与一般商业企业的关系特殊。  3商业银行对社会的特殊影响。  44 国家对商业银行的特殊管理国家对商业银行的特殊管理。 第一节商业银行概述 